आपने हमेशा FD, RD और SIP के बारे में सुना होगा लेकिन ये Annuity Deposit Scheme क्या है? आसान सी भाषा में कहें तो एन्युटी डिपोजिट RD के विपरीत है| RD में आप एक Fixed Amount हर महीने अपने Bank में जमा कराते है और आखिर में आपको आपका जमा कराया हुआ पूरा अमाउंट ब्याज के साथ मिल जाता है|
Annuity Deposit Scheme इसके अपोजिट है इस स्कीम में आप एक Lump Sum Amount बैंक में जमा कराते है और 3 से 10 साल का टेन्योर सेलेक्ट करते है आप जितने साल का टेन्योर सेलेक्ट करते है उस हिसाब से आपको एक फिक्स्ड अमाउंट हर महीने ब्याज के साथ मिलता है जिसे आपकी Monthly Guaranteed Income माना जाता है|
SBI Annuity Scheme All Details
| Features | Description |
|---|---|
| Deposit Period | 36/60/84/120 महीने |
| Minimum Monthly Annuity | Rs. 1000/- |
| Maximum Deposit Amount | No Upper Limit |
| Rate of Interest | Same as Term Deposits for Public and Senior Citizens |
| Nomination Facility | केवल एक व्यक्ति के लाभार्थी के लिए नॉमिनेशन फैसिलिटी (नामांकन सुविधा) उपलब्ध है माइनर के लिए नहीं| |
| Overdraft/Loan Facility | Special Cases में 75% तक का ओवरड्राफ्ट या लोन मंजूर किया जा सकता है| |
| Annuity Payment for OD/Loan Recipients | ओवरड्राफ्ट या लोन लेने के बाद Monthly Payment लोन वाले खाते में में जमा किया जायेगा| |
| Mode of Holding | Singly or Jointly |
| Eligibility | Resident Individuals Including Minors |
| Transferability | Allowed Among Branches |
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Interest Rate (ब्याज दर)
- SBI Annuity Deposit Scheme में हमें ठीक उतना ही Interest मिलता है, जितना की SBI में Fixed Deposit कराने पर मिलता है|
- जिस प्रकार FD कराने पर सिनिअर सिटिजन को 0.5 प्रतिशत ज्यादा Interest मिलता है उसी प्रकार Annuity Deposit Scheme में भी सिनिअर सिटिजन को 0.5 प्रतिशत ज्यादा Interest मिलता है|
- इसके साथ ही यदि कोई व्यक्ति SBI का Employee है या जिसे SBI से पेंसन मिलती है उन्हें इस स्कीम में 1 प्रतिशत ज्यादा ब्याज मिलता है|
SBI Annuity Deposit Scheme Interest Rates 2023
| अवधि (दिन) | ब्याज़ दर (%): आम नागरिक | ब्याज़ दर (%): वरिष्ठ नागरिक |
| 7 से 45 | 3.00 | 3.50 |
| 46 से 179 | 4.50 | 5.00 |
| 180 से 210 | 5.25 | 5.75 |
| 211 से 365 | 5.75 | 6.25 |
| 1 साल से 2 साल | 6.80 | 7.30 |
| 2 साल से 3 साल | 7.00 | 7.50 |
| 3 साल से 5 साल | 6.50 | 7.00 |
| 5 साल से 10 साल | 6.50 | 7.50 |
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Loan Facility (लोन सुविधा)
स्टेट बैंक की इस एन्युटी डिपोजिट स्कीम के अंतर्गत आपको लोन की सुविधा भी उपलब्ध है| अगर लोन राशी की बात करे तो आपको अपने द्वारा डिपाजिट किये गए Amount के 75 प्रतिशत तक लोन मिल सकता है| मान लीजिए आपने 10 लाख रुपये इन्वेस्ट किये है तो आप इस पर 7.5 लाख रुपये तक लोन ले सकते है|
लोन लेने के बाद जो आपका Monthly Payment है वह आपके Annuity Account में Transfer न करके सीधे आपके Loan Account में ट्रान्सफर हो जायेगा और आपके लोन की EMI की राशी से एडजस्ट हो जायेगा|
SBI Annuity Deposit Scheme Calculator (कैलकुलेटर)
यहाँ पर हम आपको उदहारण देकर बता रहे है की कितनी राशि जमा कराने पर आपको कितने रुपये मिलेंगे –
#1 एक लाख रुपये 5 साल के लिए जमा कराने पर
यदि आप एक लाख रुपये 5 साल के लिए इस स्कीम में निवेश करते है तो आपको सालाना 22,595 रुपये मिलेंगे| इसका मतलब आपको 5 साल तक हर महीने 1883 रुपये मिलेंगे|
#2 पांच लाख रुपये 5 साल के लिए जमा करने पर
यदि आप पांच लाख रुपये 5 साल के लिए इस स्कीम में निवेश करते है तो आपको सालाना 112,973.96 रुपये मिलेंगे| इसका मतलब आपको 5 साल तक हर महीने 9415 रुपये मिलेंगे|
NOTE : यहाँ ध्यान देने वाली बात यह है की Monthly मिलने वाली इस राशि में आपकी Invest की गयी मुख्य राशि और उस पर मिलने वाला ब्याज शामिल है|
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Premature Withdrawal (समय से पूर्व निकासी)
आपने जितने भी समय के लिए एन्युटी डिपोजिट स्कीम में पैसे निवेश किये है और वह समय पूरा होने से पहले आप पैसे निकालना चाहते है तो आप केवल दो परिस्थितियों में पैसे निकाल सकते है –
- आप केवल 15 लाख रुपये तक पैसे निकाल सकते है और उस परिस्थिति में उस राशि पर 0.5 से लेकर 1 प्रतिशत तक पेनल्टी देनी होगी| लेकिन अगर आपके अकाउंट में 20 लाख रुपये है तो आपको बाकी के 5 लाख रुपये पर 75% तक पर्सनल लोन मिल जायेगा| और जो 5 लाख रुपये की Monthly Income है वह आपके लोन की EMI से Adjust हो जाएगी|
- दूसरी परिस्थिति में अगर इन्वेस्ट करने वाले व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो बिना किसी भी लिमिट के बचा हुआ सारा पैसा उस व्यक्ति के नॉमिनी को दे दिया जाता है|
How To Apply For SBI Annuity Scheme
इस स्कीम में अप्लाई आप अपने SBI की ब्रांच में जाकर कर सकते है| इसके साथ ही इस योजना में आपको Branch Transferability की Flexibility मिलती है अर्थात अगर आपका SBI अकाउंट दिल्ली में है और आप चंडीगड़ में रहते है तो आप चंडीगड़ की किसी भी SBI Branch में जाकर इस Scheme में निवेश करने के लिए Apply कर सकते है|
इस योजना में निवेश करने के लिए Online Service Available नहीं है|
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Frequently Asked Questions :
SBI Annuity Deposit Scheme में हमें कोई भी एक लम्प सम अमाउंट बैंक में जमा कराना होता है और उसके बदले में हमें हर महीने एक फिक्स्ड राशि मिलती है|
जिस प्रकार बैंक से लोन लेने के बाद हमें हर महीने बैंक को एक EMI का भुगतान करना होता है जिसमे ब्याज और लोन का Amount सम्मिलित होता है ठीक उसी प्रका SBI की इस Annuity Deposit Scheme में हमें एक Amount Invest करना होता है और हर महीने हमें एक Fixed Amount मिलता रहता है जिसमे ब्याज और Principal Amount (मुख्य राशि) Include होती है|
एन्युटी डिपाजिट स्कीम में Minimum Deposit Amount 1000 प्रति महीने है| मतलब अगर आप 12 महीने की जमा अवधि को सेलेक्ट करते है तो आपको कम से कम 12000 रुपये जमा कराने होंगे|
एन्युटी डिपाजिट स्कीम में Maximum Deposit Amount की कोई लिमिट नहीं है|
हाँ, आप SBI Annuity Deposit Scheme के अंतर्गत लोन ले सकते है लेकिन यह लोन आपको कुछ विशेष कारणों पर ही मिलेगा| आप अपनी Investment का 75 प्रतिशत तक लोन ले सकते है|
यदि इस स्कीम के तहत डिपोजिटर की डेथ हो जाती है तो बिना किसी लिमिट के सारा पैसा डिपोजिटर के नामांकित (नॉमिनी) व्यक्ति को दे दिया जाता है|
इस स्कीम में आपको लम्प सम Payment करना होता है|
इस स्कीम के लिए आपको अपनी नजदीकी SBI की ब्रांच में जाकर ही Apply करना होगा| इसके लिए ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध नहीं है|
हाँ, अगर आप Income Tax की Slab Rates के अन्दर आते है अर्थात आप Income Tax Return फाइल करते है तो Annuity Deposit Scheme के अंतर्गत पैसे मिलते समय 10% की दर से TDS कटेगा| लेकिन अगर आप Income Tax की स्लैब के अन्दर नहीं आते तो उस स्थिति में आप Bank को इन्फॉर्म कर दे की आपका TDS ना काटा जाये|
आप जिस भी तारिक को इस स्कीम में इन्वेस्ट करते है उसके ठीक एक महीने के बाद आपको हर महीने पैसे मिलने शुरू हो जाएँगे|
हाँ, अगर आप इस योजना में निवेश करने के बाद समय से पूर्व पैसे वापस लेना चाहते है तो आप 15 लाख रुपये तक Withdrawal कर सकते है लेकिन इस पर आपको 0.5 से लेकर 1 प्रतिशत तक पेनल्टी देनी होगी|
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