लोन कैसे लें – How to Apply For Personal Loan Hindi

अलग अलग तरह की जरूरतों के लिए बैंक द्वारा अलग अलग तरह के Loan दिए जाते हैं जैसे Home Loan, Business Loan, Education Loan आदि| लेकिन व्यक्तिगत आने वाली आवश्यकताओं के लिए Personal Loan दिया जाता है|

किसी भी Eligible व्यक्ति को Personal Loan मिल सकता है तथा यह उसके निजी कारणों पर भी मिल सकता है चाहे वो किसी बीमारी के इलाज के लिए, कारण मकान की मरम्मत, कार खरीदने के लिए, बच्चों की फीस भरने के लिए, एयर कंडीशनर (AC) तथा फ्रीज खरीदने के लिए ही क्यों न हो|

व्यक्तिगत ऋण – Personal Loan Kya Hota Hai

Personal Loan लगभग किसी सामान्य लोन की तरह ही है, लेकिन यह सामान्य लोन से थोडा अलग है| यह अपने नाम की तरह ही व्यक्तिगत जरूरतों के लिए दिया जाता है और निजी उपयोग कोई भी हो सकता है जैसे- घर मे मंगल कार्य के लिए, व्यापार शुरू करने के लिए, बीमार होने पर इलाज के लिए, घुमने जाने के लिए, EMI भरने के लिए, मोबाइल व कंप्यूटर खरीदने के लिए, शादी करने के लिए आदि|

Home Loan या Car Loan की तरह पर्सनल लोन Secured नहीं होता और इसके लिए किसी भी सम्पति को गिरवी नहीं रखना पड़ता|

पढ़े – Mudra Yojana Loan के लिये Apply कैसे करे|

आपको 10 हजार रूपये से 50 लाख रूपये तक का Personal Loan मिल सकता है| पर्सनल लोन के लिए विभिन्न बैंकों द्वारा अलग-अलग ऑफर दिए जाते है और प्रत्येक Bank पर्सनल लोन पर अलग-अलग ब्याज दर वसूल करता है|

वर्तमान मे पर्सनल लोन पर अलग अलग Banks की Interest Rates 10 से 30% तक है|

Personal Loan एक प्रकार का असुरक्षित ऋण होता हैं और इसे विभिन्न आधार पर जैसे Income, Credit History, Repayment Capacity आदि को ध्यान में रखकर दिया जाता हैं|

Personal Loan की ब्याज दर बहुत ही अधिक होती हैं और इसकी किश्तों का भुगतान करने में चूक होने पर यह आपके Credit Score को ख़राब कर सकता हैं जिससे की आपको भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में परेशानी होती हैं इसलिए जहाँ तक संभव हो, Personal Loan नहीं लेना चाहिए|

पर्सनल लोन के क्या फायदे है – Benefits of Personal Loan

• Personal Loan किसी भी व्यक्ति की अनिश्चितता को दूर करने का एक तरीका है अथवा पर्सनल लोन आकस्मिक जरुरतो को पूरा करने मे सहायक है यदि किसी भी व्यक्ति को पैसों की आकस्मिक जरूरत हो तो वह Personal Loan के लिए Apply कर सकता है|

• ज्यादातर बैंकों द्वारा पर्सनल लोन वापिस करने मे 1-5 वर्ष का समय मिलता है जिसके कारण कोई भी व्यक्ति आसानी से लोन चुका सकता है|

• पर्सनल लोन लेने पर किसी भी व्यक्ति को सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इसमें वस्तु को गिरवी अथवा जमानत पर नहीं रखना पड़ता है या फिर किसी तीसरे व्यक्ति से गारंटी देने की जरूरत नहीं पडती है, इस कारण यह लोन आसानी से प्राप्त किया जा सकता है|

• किसी भी बैंक मे सूदखोरों, महाजनों तथा अन्य व्यक्तियो के बदले मे सस्ता ब्याज मिलता है, जहा पर महाजन 40-50% ब्याज पर लोन देते है वही बैंक आपको 15-30% ब्याज पर आसानी से लोन दे सकती है|

• Personal Loan के मामले मे वेतनभोगी युवाओ (Salaried Person) को लोन बड़ी आसानी से मिल जाता है|

• पर्सनल लोन लेने पर आपको लोन लेने के कारण को बताने की जरूरत नहीं है और इसमे कम कागजी कार्यवाही होती है, जिसके कारण लोन कम समय मे मिल जाता है|

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पर्सनल लोन की क्या कमियां है – Loss of Personal Loan 

• Personal Loan की सबसे बड़ी कमी इसकी ब्याज दर है| पर्सनल लोन की ब्याज दर अन्य लोन जैसे होम लोन, कार लोन, गोल्ड लोन से काफी अधिक होती है इसलिए Personal loan तभी लेना चाहिए जब अन्य कोई विकल्प ना हो|

• पर्सनल लोन मे कोई जमानत न रखने के कारण यह लोन उन लोगों को बहुत ही मुश्किल से मिलता है जिनके पास आय का निश्चित साधन नहीं होता या Documents में कोई कमी रह जाती हैं|

• पर्सनल लोन किसी भी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर पर मिलता है अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर ख़राब हैं, तो बैंक उसे लोन नहीं देती है|

How to Apply for Personal Loan – कैसे करे आवेदन

Personal Loan के लिए कौन अप्लाई कर सकता हैं – (Who is Eligible)

हालाँकि हर बैंक में Personal Loan देने का Eligibility Criteria अलग-अलग होता हैं, लेकिन यह मुख्य रूप से आवेदक की आय, आय का Source, आयु, Credit Score और पुनर्भुगतान क्षमता (Repayment Capacity) के आधार पर तय किया जाता हैं|

कोई भी व्यक्ति जिसके पास एक निश्चित आय स्त्रोत हैं, वो Personal Loan के लिए Apply कर सकता हैं|

अधिकतर मामलो मे बैंक उन लोगों को पर्सनल लोन आसानी से दे देती है, जो नौकरी/पेशे वाले होते है अर्थात जिनकी एक निश्चित आय होती है|

Bank को लोन देने से साथ-साथ लोन वसूलना भी पड़ता है, इसलिए Bank उन लोगों को Personal Loan देना ज्यादा पसंद करती है जिनके पास निश्चिती आय या आय का कोई अन्य साधन उपलब्ध हो|

बैंक यह नहीं चाहती की उसके द्वारा दिया गया लोन डूबत त्रण खाते मे जाए|

Documents Required For Personal Loan – (जरुरी डाक्यूमेंट्स) 

पर्सनल लोन लेते वक्त दस्तावेजों के आधार पर ही बैंक आपको लोन देती है|

डाक्यूमेंट्स के बिना कोई भी बैंक आपको लोन नहीं दे सकता, इसलिए लोन लेने से पहले आपको सामान्यत: निम्न दस्तावेजों की जरुरत पड़ती हैं:

• Income Proof, PAN Card, Income Tax Returns
• आईडीप्रूफ, आधार कार्ड, राशनकार्ड
• पासपोर्ट साईज फोटो
• बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट तथा अन्य बैंक विवरण
• अगर आपका व्यवसाय हैं तो व्यवसाय की बैलेंस शीट

इन दस्तावेजों मे से कुछ ऐसे दस्तावेज है जो मान्यता प्राप्त संस्था के सदस्यों द्वारा वेरीफाई किये होने चाहिए जैसे व्यवसाय की Balance Sheet से CA से सत्यापन होने के बाद बैंक आपको जल्दी से लोन दे देती है|

Personal Loan लेते वक्त ध्यान रखने वाली बाते – (Impotent Points)

• अगर आप Personal Loan लेने की सोच रहे हैं, तो आपको अलग-अलग बैंकों के ब्याज दर (Interest Rates) की तुलना करने के बाद ही लोन लेना चाहिए ताकि आपको कम ब्याज दर से साथ लोन प्राप्त हो|

• आपको लोन लेने से पहले Loan की Terms & Conditions को अच्छे से देख लेना चाहिए क्योंकि कुछ पेचीदा शर्तें आपके लिए नुकसानदायक हो सकती हैं|

• जहा तक संभव हो उस बैंक से लोन ले जिस Bank मे आपका Account है अन्यथा दुसरे बैंक मे लोन मिलना बहुत ही मुश्किल होता है|

• Bank को अपनी आय का पूर्ण विवरण दें तथा अपने आय के अन्य स्त्रोत की भी जानकारी दे, ताकि आपको आसानी से लोन प्राप्त कर सके|

• अपने Credit Score को अच्छा बनाए रखे  क्योकि लोन देते समय बैंक आपका क्रेडिट स्कोर चेक करती है| साथ ही साथ आपका अच्छा व्यवहार भी देखती है जो बैंक के कर्मचारियों को प्रभावित करता है|

• लोन देने से पहले बैंक आपकी प्रमाणिकता को जानना चाहता है इसके लिए आधार कार्ड, पहचान पत्र, बैंक अकाउंट की जानकारी आदि देनी पड़ती है जिससे आपकी सही पहचान की जानकारी की जा सके|

• आपको जितनी राशी की जरूरत है उतनी राशि का ही लोन ले अन्यथा बाद मे लोन चुकाते वक्त आपको दिक्कत हो सकती है| क्योकि ऐसे लोन पर ब्याज दर अधिक होती है|

Interest Rates on Personal Loan (पर्सनल लोन पर ब्याज दरें)

सभी Banks और NBFCs (Non-Banking Financial Companies) के द्वारा पर्सनल लोन दिया जाता है| और इन सभी के द्वारा दिए जाने वाले लोन की ब्याज दर अलग अलग होती है|

यहाँ तक की एक ही बैंक द्वारा अलग-अलग प्रकार के ग्राहकों के लिए लोन की Interest Rate अलग अलग होती है|

यह ब्याज दर ग्राहक के क्रेडिट स्कोर और अन्य व्यक्तिगत कारणों के चलते ज्यादा या कम हो सकती है| सभी प्रकार के बैंक और NBFCs ब्याज दर के साथ साथ लोन की प्रोसेसिंग फीस भी चार्ज करते है|

इंडिया के कुछ पोपुलर बैंक और NBFCs के लोन की Interest Rate और Processing Fees कुछ इस प्रकार है –

Banks / NBFCs	ब्याज दर (प्रति वर्ष)	प्रोसेसिंग फीस (लोन राशि की %)
ICICI बैंक	10.50% से शुरू	2.5% तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	10.90% – 18.25%	2% (न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹ 10,000)
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	11.40% – 15.50%	1% तक (अधिकतम ₹ 7,500)
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू	3% तक
एक्सिस बैंक	10.49% से शुरू	2% तक
UCO बैंक	12.45% – 12.85%	1% तक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	10.00% – 12.80%	1% तक
सिटीबैंक	10.75% से शुरू	3% तक
HSBC	9.99% – 16.00%	1% तक
बैंक ऑफ इंडिया	10.25% – 14.75%	2% तक (अधिकतम ₹10,000)
इंडियन बैंक	10.00% – 15.00%	1% तक
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	3% तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	10.95% – 12.55%	शून्य
IDBI बैंक	11.00% – 15.50%	1% (न्यूनतम ₹ 2,500)
यस बैंक	10.99% से शुरू	2.5% तक
फेडरल बैंक	11.49% – 14.49%	3% तक
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	10.49% से शुरू	3.5% तक (न्यूनतम ₹2,999)
RBL बैंक	17.50% – 26.00%	3.5% तक
मुथूट फाइनेंस	14.00% से 22.00%	3.5% तक
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	11.49% से शुरू	2.25% तक
अदिति बिरला कैपिटल	11.25% से शुरू	2% तक

पर्सनल लोन कितना मिल सकता है?

सामान्य तौर पर Bankआपको 10,000 रुपये से लेकर 50 लाख रुपये तक का Loan ऑफर करती है|

लेकिन आपको कितना लोन मिल सकता है यह बात मुख्य रूप से आपकी आय पर निर्भर करती है|

आपकी आय जितनी ज्यादा होगी आपका Loan Amount उतने ज्यादा होने के चांस होते है|

सभी बैंकों का लोन अमाउंट कैलकुलेट करने का अपना अपना तरीका होता है|

आमतौर पर Banks आपको आपकी Monthly इनकम के 10 से 24 गुना तक लोन ऑफर करती है| वहीँ अगर मान लीजिए आपकी किसी दुसरे बैंक से Monthly EMI चल रही है तो आपका लोन अमाउंट कम हो जायेगा|

Loan कितने प्रकार के होते हैं?

लोन के प्रकार	विवरण
होम लोन	घर खरीद या निर्माण के लिए
पर्सनल लोन	निजी आवश्यकताओं के लिए
वाहन ऋण	वाहनों की खरीद के लिए
शिक्षा ऋण	शिक्षा खर्च के लिए
व्यापारिक ऋण	व्यवसाय या उद्योग के लिए
स्वास्थ्य ऋण	चिकित्सा खर्च या अस्पताल खर्च के लिए

लोन नहीं चुकाया तो क्या होगा?

जब आप बैंक के लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके खिलाफ इस प्रकार कार्यवाही हो सकती है :

1. बैंक का नोटिस: बैंक सबसे पहले आपको नोटिस भेजता है| इस नोटिस में आपके द्वारा न चुकाए गए लोन अमाउंट का जिक्र होता है और इसकी Due Date के बारे में बताया जाता है|
2. कानूनी कार्यवाही: यदि आप नोटिस के बावजूद भी लोन का पेमेंट नहीं करते हैं, तो बैंक कानूनी कार्यवाही के लिए कदम उठा सकता है और आपके खिलाफ केस किया जा सकता है|
3. कोर्ट का आदेश: कोर्ट आपको आपकी बात कहने का एक अवसर देता है| इसके बाद यदि कोर्ट आपके द्वारा लोन का भुगतान न करने के कारण से सहमत नहीं होता है तो आपके खिलाफ यह आदेश जारी किया जा सकता है की आपकी संपत्ति को जप्त कर लिया जाए|
4. दंड: सम्पति जप्त के बाद भी अगर आपके लोन राशि की पूर्ति नहीं होती है तो कोर्ट आपको दिवालिया घोषित कर सकता है और इसके साथ आपको एक निश्चित अवधि के लिए जेल भी हो सकती है|

लोन का भुगतान नहीं करने पर इन सभी कार्यवाही को अपनाया जा सकता है|

हम आपको यह सलाह देते है की अगर आप में लोन को चुकाने की क्षमता नहीं है तो बैंक से लोन न लें| क्योंकि लोन के भुगतान न करने पर आपके आर्थिक जीवन पर प्रभाव पड़ता है, जो आपकी Credit या Goodwill के लिए अच्छा नहीं माना जाता है|

Frequently Asked Questions (FAQs)

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