अगर आप किसी भी सेविंग अकाउंट से ज्यादा ब्याज कमाना चाहते है तो पूरा Article पढ़े – If You Want to Earn Higher Interest on Your Saving Bank Account? Read this:

कहा जाता हैं कि “पैसा, पैसे को खींचता है”! यह बात तभी सच होती है, जब आप पैसे (Money) को सही जगह निवेश (Invest) करते है| हमारे देश में Inflation Rate (महंगाई दर) औसतन 6-8% रहती है| अगर आप चाहते है कि आप का कमाया पैसा, आगे जाकर आप को अमीर (Rich) बनने में सहायता करे तो यह जरुरी बन जाता है कि आपको Inflation Rate से ज्यादा दर से ब्याज (Interest) मिलता रहे|

वैसे तो कई लोग अपने पैसे को विभिन्न तरीकों जैसे Share Market, Mutual Funds, Gold, Fixed Deposit आदि में निवेश (Invest) करते हैं लेकिन आम तौर पर ज्यादातर लोगों की रोजमर्रा की जरूरतों और कुछ सेविंग्स (Savings) का बड़ा भाग या तो ऐसे ही पड़ा रहता हैं या फिर वे सुरक्षा के लिए Savings Bank Account में रखते है। लेकिन क्या यह सही है?…

आप तब तक अमीर नहीं बन सकते जब तक आप अपने पैसे को अपने लिए काम पर ना लगा दे, ना की पैसे के लिए खुद काम पर लग जाए|

सेविंग्स अकाउंट में पैसा क्यों रखना चाहिए – Benefits of Saving Account

• Saving Account एक तरह से पैसे को सुरक्षित का एक तरीका है
• इसमें पैसे रखने का सबसे  बड़ा कारण यह की इसमें “Money का प्रवाहितता” (liquidity), बना रहता है| यानि आप अपने पैसो को जब चाहे तब Deposit या Withdraw कर सकते है|
• कुछ बैंक Savings Account में ज्यादा ब्याज दर (Interest Rates) प्रदान करते है, जिसके कारण लोग उनकी और आकर्षित होते है|
• साथ ही जब आपकी धन राशी का कुछ भाग उपयोग नहीं आ रहा हो तो सेविंग अकाउंट उसे सबसे सरल और सुरक्षित रूप से रखने का एक उपाय है|

किसी भी सामान्य बैंक के Savings Account में वार्षिक ब्याज दर 4% के आसपास रहती है जो काफी नहीं है| क्योकि उससे ज्यादा तो देश की महंगाई दर (7% – 8%) रह जाती है| अगर आप ज्यादा Risk लिए बिना Saving Account जैसे safe option से ही 9% तक ब्याज कमाना चाहते है तो नीचे दिए गए कुछ उपायों को पढ़े, जिससे आप सेविंग्स अकाउंट का अधिकतम लाभ उठा सकेंगे –

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Option #1: Savings Account पर Higher Interest देने वाली Banks में पैसे निवेश करे –

भारत में कुछ Private Banks अपने Savings Account में अन्य बैंको से ज्यादा ब्याज देते है, उनमे से कुछ Banks की जानकारी नीचे दी गई है –

List of Best Saving Accounts in India

Kotak Mahindra Bank (कोटक महिंद्रा बैंक)

• 6% Interest : 1 लाख से ज्यादा राशी निवेश करने पर|
• 5% Interest : 1 लाख से कम राशी निवेश करने पर|

Yes Bank (येस बैंक)

6% तक Interest : 1 करोड़ से कम राशि के लिए|

IndusInd Bank (इंडसइंड बैंक)

• 4% Interest : दैनिक बैलेंस 1 लाख तक
• 5% Interest : दैनिक बैलेंस 1 लाख से 10 लाख तक
• 6% Interest : दैनिक बैलेंस 10 लाख से ज्यादा

आप देख सकते है की इन बैंक के Savings Account में राशी निवेश करने पर भी 6% से ज्यादा ब्याज नहीं कमा सकते, अगर आप इससे संतुष्ट नहीं है तो आप दूसरा उपाय आजमा सकते है –

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Option #2: Sweep In/Sweep Out (Auto-Sweep Facility) की सुविधा का इस्तेमाल करे –

यह एक ऐसी सुविधा है जिससे आप Fixed Deposit और Savings Account दोनों के फायदे ले सकते है| जिसका मतलब है –

• आप Fixed Deposit के बराबर High Interest कमा सकते है और
• साथ में Savings account की लिक्विडिटी का लाभ भी ले सकते है|

आम तौर पर हम पैसे Emergency में तुरंत withdraw कर सके इसीलिए हम Savings Account में रखते है| लेकिन इससे हम ज्यादा ब्याज नहीं कमा सकते, लेकिन ऐसे समय में Sweep In/Sweep Out या Auto-sweep की सुविधा बहुत उपयोगी साबित होती है|

इसके अन्दर आपके Saving Account में रखे गए पैसे एक समय में अगर निश्चित की पूर्व- लिमिट से ज्यादा हो जाते है तो वे Automatically आपके FD यानी Fixed Deposit Account में Transfer हो जायेगी, जिसमें आम FD पर भी इंटरेस्ट कमा पाएंगे|

लेकिन यह किसी भी सामान्य FD से यह इस तरह अलग है कि आप इसमें कभी भी पैसे निकल (Withdraw) कर सकते है| सबसे पहले आप सेविंग अकाउंट में जमा राशि का उपयोग कर सकते हैं और उसके बाद भी अगर आपको पैसों की जरूरत हैं तो FD Account से पैसे आपके SA में अपने आप Transfer हो जाएँगे| इसके साथ ही आपको उस तारीख तक जमा राशी पर ब्याज भी मिल जाएगा और कोई penalty भी नहीं लगेगी| बाकी की राशी जो की FD में अभी तक जमा है, उसपर उच्च दर से ब्याज मिलता रहेगा|

यहाँ आप देख सकते है की पूरी राशी पर सिर्फ 4% ब्याज मिल रहा है।

यहाँ पर आप देख सकते है Auto-Sweep facility में 25% राशी जो savings account में है उस पर 4% और जो 75% राशी जो FD में convert हो चुकी है उसपर 8-9% ब्याज मिल रहा है।

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कौन से बैंक Sweep In/Sweep Out या auto sweep की सुविधा देते है –

यहाँ पर उन बैंक के नाम दिए गए है जो यह सुविधा अलग अलग नामो से प्रदान करते है –

• SBI Saving Plus Account
• ICICI Bank Money Multiplier
• HDFC Savings Max Account
• Union Bank – Union Flexi Deposit
• PNB Prudent Facility
• Axis Bank Encash 24 Flexi Deposit
• Oriental Bank of Commerce – Flexi Fixed Deposit
• Allahabad Bank Flexi-fix Deposit

आप Auto-sweep Account में threshold limit (वह लिमिट जिससे अधिक जमा होने पर अधिक राशि अपने आप FD में convert होगी) भी खुद निर्धारित कर सकते है। आदर्श परिस्थितियों में यह राशि आपके 2 महीनों के खर्च जितनी होनी चाहिए।

इस प्रकार के Account को खोलना कोई मुश्किल कार्य नहीं है| आपको अपने Savings Account को Autosweep Account में Convert करने के लिए बैंक को एक एप्लीकेशन फॉर्म भर के देना होता हैं, जिसकी जानकारी आपको आपके बैंक या फिर बैंक की वेबसाइट पर मिल जाएगी| इस आसान से उपाय से आपके पैसे पर मिलने वाला ब्याज दोगुना हो सकता है, तो आज ही ऊपर दिए गए बैंक में जाकर Autosweep account खोलें।

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