नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) – Open Your NPS Account and Get Life Time Pension

आज हम बाते करेंगे National Pension Scheme (एनपीएस योजना) के बारे में| वैसे NPS एक बहुत ही पुरानी योजना है पर मौजूदा बदलावों को देखते हुए इस Post में हम NPS Scheme से जुडी सभी महत्वपूर्ण जानकारियों को Detail में समझेंगे –

एनपीएस क्या है [What is NPS]

नेशनल पेंशन स्कीम जिसे जनवरी 2004 में सेंट्रल गवर्मेंट द्वारा लाया गया| इसका एक ही लक्ष्य था की हर भारतीय को अपने Retirement के लिये पहले से ही Invest करना शुरू कर देना चाहिये, ताकि Old Age में उन्हें किसी Financial Problems का सामना ना करना पड़े|

सरल शब्दों में यह Retirement के लिये एक Long-term Investment Plan है, जैसे – अटल पेंशन योजना| इसमें आपको अपनी Basic Salary + DA का 10% इस खाते में Contribute करना पड़ता है और उतना ही कॉन्ट्रिब्यूशन आपके Employer द्वारा किया जाता है| Retirement तक इसमें (8% to 10%) Interest जमा होता रहता है जो Market Risk पर निर्भर करता है| इसके बाद Total Amount से आप 60% राशि एक साथ निकाल सकते है लेकिन कम से कम आपको 40% का एक Annuity Plan खरीदना होगा जो आपको Life time के लिये एक निश्चित पेंशन का भुगतान करता रहेगा|

एनपीएस में कौन निवेश कर सकता है [NPS Eligibility]

NPS Scheme पहले केवल सरकारी कर्मचारी के लिये लाई गई थी| पर 2009 के बाद इसे सभी भारतीयों के लिये Open कर दिया गया, यहाँ तक की NRI’s भी NPS Account खोलकर इसका लाभ उठा सकते है| इसमें मुख्यरूप से 4 Sector आते है –

  1. Central Government – केंद्रीय सरकार के कर्मचारियों के लिये|
  2. State Government – राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिये|
  3. Corporate Sector – निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिये|
  4. All Citizens Model – Personal NPS Account खोलने के लिये|

Eligible For NPS –

  • जिनकी उम्र 18 से 65 साल के बीच है (जब आप NPS के लिये Apply करे तब)
  • जो भारतीय नागरिक है| NRI भी खाता खोल सकता है लेकिन एनआरआई द्वारा किया गया Contribution समय-समय पर RBI और FEMA की अपेक्षाओं के अध्‍यधीन होगा|

You Could Not –

  • कोई भी व्यक्ति NPS में एक से ज्यादा Account नहीं खोल सकता|
  • इसमें कोई HUF या सयुंक्त रूप से एनपीएस खाता नहीं खोला जाता|

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नेशनल पेंशन स्कीम के फायदे [NPS Features & Benefits]

अगर आप NPS Scheme में निवेश करते है तो यह आपके लिए फायदेमंद सौदा हो सकता है –

#1 NPS Return/Interest Rate

NPS का एक हिस्सा Equity में invest होता है जो आपको Guaranteed Return तो नहीं दे सकता, पर यह किसी भी अन्य Retirement Plan से थोडा बेहतर है| आज तक के इतिहास में इसने औसतन 8% से 10% का Return प्रदान किया है|

#2 NPS Risk

क्योकि इसमें एक हिस्सा इक्विटी का है तो वर्तमान में NSP इक्विटी एक्सपोज़र पर 50% कैप है| जो निवेशकों के हित की सुरक्षा करता है और भविष्य में PFRDA द्वारा इसे 75% तक बढ़ाने के प्रस्ताव पर विचार किया जा रहा है|

#3 NPS Tax Benefit

  • 13 Ways to Save Money – सबसे आसान तरीको से अपना पैसा बचाये
  • Tax Benefit की बात करे तो इसमें आपको 80C के तहत अपने और नियोक्ता के Contribution पर Rs. 1,50,000 तक का Deduction मिलता है|
  • इसके आलावा आप 80CCD(1B) Additional Self Contribution के लिये भी Rs. 50,000 तक का Deduction ले सकते है|
  • तो कुल मिलकर आप अधिकतम 2 लाख तक का NPS Tax Deduction प्राप्त कर सकते है|

#4 Money Withdrawal Rules

  • इसमें आपको 60 वर्ष तक निवेश करना होगा| जिसके बाद आप total amount में से 60% राशि एक साथ निकाल सकते है लेकिन 40% का एक Annuity Plan खरीदना होगा|
  • इसके आलावा अगर आप NPS में Continue 3 साल तक निवेश करते है तो आप कुछ कामो के लिये 25% तक की राशि निकाल सकते है, जैसे – बच्चों की शादी, उच्च अध्ययन, एक घर का निर्माण/ खरीदना/ परिवार का चिकित्सा उपचार आदि|
  • और पूरे कार्यकाल में 5 साल के अंतराल के साथ आप 3 बार पैसे निकाल सकते है|

#5 Manage NPS Account

क्योकि इसमें इक्विटी भी होती है इसलिये सरकार आपको अपने NPS Account को Auto Choice या Active Choice के में मैनेज करने की अनुमति देती है| इसके साथ ही आपके पास अपने फंड मैनेजर को चुनने भी अधिकार होता है|

एनपीएस खाता कैसे खोले [Open Your NPS Account]

आप अपना NPS Account दो तरीको से खुलवा सकते है जो निम्न है –

Online Process

Online NPS Account खोलना से पहले आपके पास यह निम्न डाक्यूमेंट्स होने चाहिये –

  • आधार कार्ड (With Linked Mobile Number)
  • PAN कार्ड
  • अपना e-signature
  • Bank Account Details आदि|

इसके बाद NPS Account खोलने के लिये इस Process को Follow करे –

1. सबसे पहले इस New Registration पर Click करे|

2. उसके बाद आपको

7. Account को Active करने के लिये आपको Minimum 500 रुपये का Payment करना होगा|

8. जिसके बाद आपको अपना PRAN यानि Permanent Retirement Account Number मिल जाएगा और NPS Account Active हो जाएगा|

Offline Process

अगर आप Offline ही अपना NPS Account खुलवाना चाहते है तो आपको अपने नजदीकी POP(Point of Presence) या Bank जाना होगा| जहाँ आपको NPS Form भरना पड़ेगा और आवश्यक दस्तावेज जैसे- अड्रेस प्रूफ, ID Proof, बर्थ सर्टिफिकेट आदि देने पड़ेंगे| आजकल लगभग सभी बैंक NPS Account की सुविधा देते है|

एनपीएस खाते कितने प्रकार का होता है [Types of NPS Account]

NPS में दो तरह के अकाउंट होते है| पहला Tier 1 Account और दूसरा Tier 2 Account है –

ParticularsNPS Tier-I AccountNPS Tier-II Account
StatusDefaultVoluntary
WithdrawalsNot permittedPermitted
Tax exemptionUp to Rs 2 lakh p.a.(Under 80C & 80CCD)None
Minimum NPS contributionRs 500 or Rs 1,000 p.a.Rs 250
Maximum NPS contributionNo limitNo limit

आपका निवेश [You Contribution]

बात करे आपके निवेश की तो आपको इसमें अपनी Basic Salary + DA का 10% हर महीने Contribute करना होगा और उतना ही Contribution आपके Employer द्वारा किया जाएगा| नए बदलावों के नुसार केन्द्रीय सरकारी के कर्मचारियों के लिये सरकार 14% Contribution देगी|

NPS में वार्षिकी उत्पाद [Annuity Plan]

वार्षिकी में आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशी Insurance company में जमा कर दी जाती है और बीमा कंपनी की वार्षिक ब्याज दर (Annuity Interest Rate) के अनुसार आपको जीवन भर पेंशन मिलती रहती है| जैसे- अगर आपने 10 लाख रुपय वार्षिकी में निवेश किये है और ब्याज दर 7% है तो बीमा कंपनी आपको 70,000 रुपय प्रतिवर्ष पेंशन देगी, इसके साथ ही आपको मासिक पेंशन ऑप्शन चुनने का अधिकार भी है| 

अन्य योजनाओ के साथ तुलना [Comparing NPS with ELSS, PPF & FD]

NPS की किसी भी अन्य Tax Saving या Pension Scheme से तुलना करे, तो कुछ इस तरीके से आंकड़े सामने आते है –

निवेशब्याज Lock-in periodजोखिम
NPS8% to 10% (expected)Retirement तकमार्केट जोखिमो के अधीन
ELSS12% to 15% (expected)3 सालमार्केट जोखिमो के अधीन
PPF8.1% (guaranteed)15 सालकोई जोखिम नहीं
FD7% to 9% (guaranteed)5 सालकोई जोखिम नहीं

एनपीएस पेंशन की गणना कैसे करे [NPS Calculator]

यह बहुत ही आसान है| NPS Pension की गणना करने के लिये आप NPS Calculator का इस्तेमाल कर सकते है| यहाँ click करने के बाद आपको Basic जानकारी जैसे – Birth of Date, Monthly Contribution, Expected Return, Annuity Plan & Interest Rate को Select करना है और आपके सामने आपकी NPS Pension की पूरी जानकरी होगी|

Example के तौर पर – BOD – 4 Jan 2000, Monthly Contribution – 1000, Expected Return – 9%, Annuity Plan – 40% & Interest Rate – 6% है तो आपकी पेंशन कुछ इस प्रकार होगी –

NPS Scheme More Information

Check All NPS Status –

NPS Status Check करने के लिये आप https://www.npscra.nsdl.co.in/ पर जाए और login करने के बाद आप Status देख सकते है|

Check NPS Balance –

NPS Balance Check करने के लिये इस link पर click करे – https://cra-nsdl.com/CRA/ और Subscribers वाले कोलम में login करने के बाद आप बैलेंस देख सकते है|

NPS App Download –

NPS Contact Number/ Customer Care Number –

Toll Free Number – 1800 222 080

Other Contact Number & Address

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NPS FAQs

#Q.1 क्या में एक से ज्यादा NPS Account खोल सकता हूँ?

नहीं, आप एक से ज्यादा NPS Account नहीं खोल सकते है अगर आप ऐसा करते है तो आपको कानून के अनुसार दण्डित किया जा सकता है| अपवाद स्वरूप एक खाता NPS में और एक खाता अटल पेंशन योजना में खोल सकते है|

#Q.2 क्या कोई (NRI) अनिवासी भारतीय NPS में शामिल हो सकता है?

हां, एक अनिवासी भारतीय भी NPS में शामिल होकर अपना खाता खोल सकता है, NRI द्वारा किया गया निवेश FEMA और RBI के नियमों के अनुसार और निगरानी में होता है|

#Q.3 क्या में एक से ज्यादा PRAN(Permanent Retirement Account Number) ले सकता हूँ?

नहीं, आप एक से ज्यादा PRAN नहीं ले सकते है क्योकि यह एक यूनिक नंबर है जो सभी को अलग-अलग मिलता है| अगर आप एक से ज्यादा PRAN रखते है तो यह गैरकानूनी है|

#Q.4 अगर में अपने नौकरी का सेक्टर बदलता हूँ तो मुझे अपना PRAN भी बदलना पड़ेगा?

नहीं, अगर आप अपनी नोकरी बदलकर दुसरे क्षेत्र में जाते है तो आप अपने PRAN को बदलने की जगह उसे शिफ्ट कर सकते है, आपका PRAN पोर्टेबल है जिसे आप किसी भी क्षेत्र में शिफ्ट कर सकते है|

#Q.5 क्या कोई NRI NPS में Joint Account खोल सकता है?

नहीं, कोई भी NRI NPS में Joint Account नहीं खोल सकता है, NRI केवल व्यक्तिगत खाता(Individual Account) ही खोल सकता है|

" A Kumar : ए. कुमार राजस्थान से हैं और वे सामान्य तौर पर खेल, विज्ञान, करियर के बारे में लिखते हैं| उनसे hindihappy@gmail.com पर संपर्क किया जा सकता हैं."