MSME लोन कैसे ले? (2020) ब्याज दर | दस्तावेज | योग्यताएँ | ऑनलाइन प्रोसेस | EMI

MSME Loan: सरकारी योजना के तहत माइक्रो, स्माल और मीडियम एंटरप्राइज को 50 हजार से 2 करोड़ तक का बिज़नेस लोन दिया जाता है|

लोन राशि कितनी होगी – यह MSME Schemes और लोन लेने वाले पर निर्भर करता है|

जैसे, मुद्रा योजना में आप तीन तरह के लोन ले सकते है –

1. शिशु ऋण ₹50,000
2. किशोर ऋण ₹50,000 से ₹5 लाख
3. तरुण ऋण में ₹5 लाख से ₹20 लाख

वही CGTMSE Scheme में आपको 2 करोड़ तक का लोन प्रदान किया जाता है|

New Update –

कुछ समय पहले ही वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने Twitter पर MSME Loan के वितरण के बारे में जानकारी दी|

जिसमे उन्होंने बताया की सितम्बर 2020 तक प्राइवेट बैंकों के द्वारा ₹1,61,017.68 करोड़ के लोन मंजूर किये गए है, जबकि ₹1,13,713.15 करोड़ के लोन बाटें जा चूका है|

वही पब्लिक बैंकों द्वारा ₹78,067.21 करोड़ के Loan Approve किये गए है, जबकि ₹62,025.79 करोड़ के लोन Provide किये जा चूका है –

Under the 100% ECLGS, the loan amounts sanctioned by Public Sector Banks increased to Rs 78,067.21 crore, of which Rs 62,025.79 crore has been disbursed as of 03 Sept 2020. Here are the bank-wise & State-wise details: #AatmanirbharBharat #MSMEs pic.twitter.com/T3leieOZNG

— NSitharamanOffice (@nsitharamanoffc) September 7, 2020

MSME लोन योजना

एमएसएमई में कुछ परिवर्तन करते हुए उसकी परिभाषा को बदलाव किया गया है, जो इस प्रकार है –

1. Micro Enterprises

• जिनका निवेश ₹1 करोड़ से कम हो|
• वार्षिक टर्नओवर ₹5 करोड़ से कम हो|

2. Small Enterprises

• निवेश ₹1 से ₹10 करोड़ तक का|
• टर्नओवर ₹5 से ₹50 करोड़ तक का|

3. Medium Enterprises

• ₹50 करोड़ से कम का निवेश या
• ₹250 करोड़ तक का वार्षिक टर्नओवर

1 MSME लोन के फायदे

MSME Loan के कई सारे फायदे व्यपारियों और स्टार्टअप को मिलते है, जैसे –

2 बेस्ट बैंक फॉर MSME लोन

अब बात करे की यदि आप MSME Loan लेने जा रहे है तो कौनसा बैंक आपके लिए सबसे बेहतर रहेगा|

यह कई कारणों पर निर्भर करता है, जैसे – ब्याज दर, प्रोसेस चार्जेज, लोन राशि, लगने वाला समय और भी बहुत कुछ|

लेकिन अगर आप केवल MSME Interest Rate को Compare करते है तो SBI, Bank of India और PNB सबसे कम दर पर लोन प्रदान करते है –

(Note: ऊपर दी गई ब्याज दरे GST के बिना है|)

वैसे कई मामलों में ऐसा देखा गया है की जिस बैंक में व्यक्ति का खाता होता है, उसमे लोन मिलना थोड़ा आसान हो जाता है|

3 आवश्यक योग्यताएँ

4 जरुरी दस्तावेज

MSME Loan के लिए Apply करते समय मुख्यतौर पर Application Form के साथ निम्न Documents की जरुरत होती है –

• Id Proof
• Age Proof
• Address Proof

(आप इन सभी के लिए Passport का इस्तेमाल कर सकते है)

इसके आलावा वित्तीय दस्तावेजों में आपको –

• पैन कार्ड
• पार्टनरशिप डीड
• कंपनी का पैन कार्ड
• बिज़नेस सर्टिफिकेट,
• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 1 वर्ष का)
• बैलेंस शीट (पिछले 24 महीनों की) और
• टैक्स दस्तावेज़ आदि की जरुरत होगी|

5 MSME Loan में अप्लाई कैसे करे?

यदि आपके पास सभी दस्तावेज है और आप MSME के लिए योग्य है तो Loan में आवेदन करने के 3 के अन्दर आपको लोन प्रदान कर दिया जाता है|

आप इन 3 स्टेप्स में किसी भी बैंक की Official Website पर जाकर MSME लोन के लिए Online Apply कर सकते है –

Step: 1

सबसे पहले आपको बैंक की साईट पर एमएसएमई एप्लीकेशन फॉर्म में अपनी और अपने बिज़नेस की जानकारी दर्ज करनी होगी|

जिसमे मुख्यरूप से आपका नाम, कौनसा व्यापार है, राज्य, मोबाइल नंबर, लोन लेने का उद्देश्य और अन्य सवाल पूछे जाते है|

Step: 2

अब अगले स्टेप में आपको मांगे गए सभी Documents को Upload करना होगा, जिसकी जानकारी पहले ही ऊपर दी गई है|

Step: 3

आखिर में Form को पूरी तरह पढ़ लेने के बाद Submit करदे और फिर OTP से Verify कर दे|

जिसके बाद एक दिन के अन्दर ही आपका लोन Approve हो जाएगा और 3 तीनों में ही आपके अकाउंट में लोन राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी|

[Note: लगभग सभी बैंकों की वेबसाइट पर एक जैसी ही प्रकिया होती है| इसके बाद भी अगर आपको कोई समस्या आती है तो आप Bank Customer Care से बात कर सकते है]

6 MSME Loan EMI Calculator

अगर आप अपने MSME Loan पर EMI की गणना करना चाहते है तो नीचे दिये गए EMI Calculator से यह बहुत ही आसान हो जाएगा –

7 All MSME Scheme

MSME Loan के लिए कई सारी योजनाएं है जो सरकार के द्वारा lunch की गई है, जिसमे निम्न शामिल है –

8 सहायता (FAQ’s)

कुछ सवालों के जवाब नीचे दिये जा रहे है लेकिन MSME Loan से जुड़ा अगर आपका भी कोई सवाल हो तो आप Comment Box में पूछ सकते है –

Q. 1 क्या MSME Loan के लिए MSME Registration करवाना जरुरी है?

Ans: यह पूरी तरह आपकी इच्छा पर निर्भर करता है लेकिन मेरी राय में MSME रजिस्ट्रेशन करवाना से आपको फायदा ही होगा और यह बिलकुल फ्री है|

Q. 2 क्या SME और MSME अलग अलग है?

Ans: नहीं| SME यानी Small & Medium Enterprises, जबकि MSME में Micro Enterprises भी जुड़ जाते है|

Q. 3 MSME में आवेदन करने के कितने दिनों बाद लोन मिल जाता है?

Ans: सामान्यतः 3 दिन का समय लगता है|

Q. 4 क्या MSME Loans बिना Collateral और Gurantee के दिया जाता है?

Ans: हाँ| सभी MSME Loan Unsecure होते है, जो बिना किसी गारंटी के दिये जाते है|

Q. 5 क्या MSME Loan लेते समय Credit Score मायने रखता है?

Ans: नहीं| लेकिन एक अच्छा क्रेडिट स्कोर – लोन मिलने की संभावना को बढ़ा देता है| अगर 750 या उससे ऊपर आपका सिबिल स्कोर है तो यह बहुत ही अच्छा होता है|

Q. 6 एमएसएमई में अधिकतम लोन राशि और अवधि कितनी है?

Ans: अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ जबकि अधिकतम अवधि बैंक पर निर्भर करती है|

Q. 7 क्या में अपना लोन जल्दी या पहले चूका सकता हूँ और इसके चार्जेज कितने होंगे?

Ans: आप Nil Charges के साथ Weekly EMI पर अपना लोन जल्दी चुका सकते है|

Q. 8 MSME लोन ब्याज दर और लोन चार्जेज कितने है?

Ans: ब्याज दर हर बैंक के हिस्साब से अलग अलग (10% से 18%) होती है, जबकि अधिकतम चार्जेज 3% तक होते है|

Q. 9 क्या में एक MSME Loan लेने के बाद दूसरा लोन ले सकता हूँ?

Ans: हाँ| जब पहले लोन का पूरा भुगतान हो जाए तो आप प्रोसिंग चार्जेज पे करके Loan Renew करवा सकते है|

Q. 10 मुझे कौनसे बैंक से एमएसएमई लोन लेना चाहिये?

Ans: सभी फैक्टर्स को चेक करने के बाद HDFC Bank इसके लिए सबसे बेहतर रहेगा|

Summery –

नीचे Comment Box में बताये की आप कौनसे बैंक से और कितना लोन लेना चाहते है| साथ ही यह भी बताए की इस पोस्ट से आपको कितनी सहायता मिली है|

इसके आलावा यदि अभी भी MSME Loan लेने में कोई समस्या आ रही है तो नीचे Comment करके हमें बताएं|