MSME लोन कैसे ले? (2020) ब्याज दर | दस्तावेज | योग्यताएँ | ऑनलाइन प्रोसेस | EMI


MSME Loan Kaise Milega
ब्याज दर9.75% से 18%*
प्रोसेसिंग चार्ज2% से 3%
औसत लोन अवधि3 से 5 वर्ष
अवधि से पहले भुगतान पर चार्जेजनहीं है|
मिनिमम योग्यतापिछले 3 महीनों में ₹90 हजार का टर्नओवर
लोन राशि₹50,000 से ₹2 करोड़
क़िस्त भुगतान समयसाप्ताहिक और मासिक

MSME Loan: सरकारी योजना के तहत माइक्रो, स्माल और मीडियम एंटरप्राइज को 50 हजार से 2 करोड़ तक का बिज़नेस लोन दिया जाता है|

लोन राशि कितनी होगी – यह MSME Schemes और लोन लेने वाले पर निर्भर करता है|

जैसे, मुद्रा योजना में आप तीन तरह के लोन ले सकते है –

  1. शिशु ऋण ₹50,000
  2. किशोर ऋण ₹50,000 से ₹5 लाख
  3. तरुण ऋण में ₹5 लाख से ₹20 लाख

वही CGTMSE Scheme में आपको 2 करोड़ तक का लोन प्रदान किया जाता है|

New Update –

कुछ समय पहले ही वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने Twitter पर MSME Loan के वितरण के बारे में जानकारी दी|

जिसमे उन्होंने बताया की सितम्बर 2020 तक प्राइवेट बैंकों के द्वारा ₹1,61,017.68 करोड़ के लोन मंजूर किये गए है, जबकि ₹1,13,713.15 करोड़ के लोन बाटें जा चूका है|

वही पब्लिक बैंकों द्वारा ₹78,067.21 करोड़ के Loan Approve किये गए है, जबकि ₹62,025.79 करोड़ के लोन Provide किये जा चूका है –

 

MSME लोन योजना

एमएसएमई में कुछ परिवर्तन करते हुए उसकी परिभाषा को बदलाव किया गया है, जो इस प्रकार है –

MSME Ki Nai Paribhasha

1. Micro Enterprises

  • जिनका निवेश ₹1 करोड़ से कम हो|
  • वार्षिक टर्नओवर ₹5 करोड़ से कम हो|

2. Small Enterprises

  • निवेश ₹1 से ₹10 करोड़ तक का|
  • टर्नओवर ₹5 से ₹50 करोड़ तक का|

3. Medium Enterprises

  • ₹50 करोड़ से कम का निवेश या
  • ₹250 करोड़ तक का वार्षिक टर्नओवर

1 MSME लोन के फायदे

MSME Loan के कई सारे फायदे व्यपारियों और स्टार्टअप को मिलते है, जैसे –

MSME Loan Benefits

2 बेस्ट बैंक फॉर MSME लोन

अब बात करे की यदि आप MSME Loan लेने जा रहे है तो कौनसा बैंक आपके लिए सबसे बेहतर रहेगा|

यह कई कारणों पर निर्भर करता है, जैसे – ब्याज दर, प्रोसेस चार्जेज, लोन राशि, लगने वाला समय और भी बहुत कुछ|

लेकिन अगर आप केवल MSME Interest Rate को Compare करते है तो SBI, Bank of India और PNB सबसे कम दर पर लोन प्रदान करते है –

BankAnnual Interest Rate
SBI Mudra Loan9.75%
Bank of India10.20%
PNB10.30%
Corporation Bank10.30%
HDFC13%
ICICI13%
Axis Bank15.5%
Kotak Mahindra Bank16%
RBL18%
IDFC18%

(Note: ऊपर दी गई ब्याज दरे GST के बिना है|)

वैसे कई मामलों में ऐसा देखा गया है की जिस बैंक में व्यक्ति का खाता होता है, उसमे लोन मिलना थोड़ा आसान हो जाता है|

यह भी देखे –

✦ तुरंत पर्सनल लोन कैसे लें?

✦ होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करे?

3 आवश्यक योग्यताएँ

MSME Loan Eligibility
1. व्यक्ति भारतीय नागरिक हो|
2. उम्र 25 से 66 वर्ष तक मान्य है|
3 बिज़नेस कम से कम 3 वर्ष पुराना होना चाहिये|
4. Self-employed व्यक्ति भी आवेदन कर सकते है –

✦ Professionals &

✦ Non-professionals

5. साथ ही निम्न भी अप्लाई कर सकते है –

✦ Partnerships

✧ Limited liability Partnerships

✦ Private limited

✧ Closely held limited companies

4 जरुरी दस्तावेज

MSME Loan के लिए Apply करते समय मुख्यतौर पर Application Form के साथ निम्न Documents की जरुरत होती है –

  • Id Proof
  • Age Proof
  • Address Proof

(आप इन सभी के लिए Passport का इस्तेमाल कर सकते है)

इसके आलावा वित्तीय दस्तावेजों में आपको –

  • पैन कार्ड
  • पार्टनरशिप डीड
  • कंपनी का पैन कार्ड
  • बिज़नेस सर्टिफिकेट,
  • बैंक स्टेटमेंट (पिछले 1 वर्ष का)
  • बैलेंस शीट (पिछले 24 महीनों की) और
  • टैक्स दस्तावेज़ आदि की जरुरत होगी|

5 MSME Loan में अप्लाई कैसे करे?

यदि आपके पास सभी दस्तावेज है और आप MSME के लिए योग्य है तो Loan में आवेदन करने के 3 के अन्दर आपको लोन प्रदान कर दिया जाता है|

आप इन 3 स्टेप्स में किसी भी बैंक की Official Website पर जाकर MSME लोन के लिए Online Apply कर सकते है –

MSME Loan Process

Step: 1

सबसे पहले आपको बैंक की साईट पर एमएसएमई एप्लीकेशन फॉर्म में अपनी और अपने बिज़नेस की जानकारी दर्ज करनी होगी|

जिसमे मुख्यरूप से आपका नाम, कौनसा व्यापार है, राज्य, मोबाइल नंबर, लोन लेने का उद्देश्य और अन्य सवाल पूछे जाते है|

Step: 2

अब अगले स्टेप में आपको मांगे गए सभी Documents को Upload करना होगा, जिसकी जानकारी पहले ही ऊपर दी गई है|

Step: 3

आखिर में Form को पूरी तरह पढ़ लेने के बाद Submit करदे और फिर OTP से Verify कर दे|

जिसके बाद एक दिन के अन्दर ही आपका लोन Approve हो जाएगा और 3 तीनों में ही आपके अकाउंट में लोन राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी|

[Note: लगभग सभी बैंकों की वेबसाइट पर एक जैसी ही प्रकिया होती है| इसके बाद भी अगर आपको कोई समस्या आती है तो आप Bank Customer Care से बात कर सकते है]

Useful Post –

Best Gold Loan Bank In 2020

✦ Earn High Interest on Savings Account

6 MSME Loan EMI Calculator

अगर आप अपने MSME Loan पर EMI की गणना करना चाहते है तो नीचे दिये गए EMI Calculator से यह बहुत ही आसान हो जाएगा –

HappyHindi.Com

 

7 All MSME Scheme

MSME Loan के लिए कई सारी योजनाएं है जो सरकार के द्वारा lunch की गई है, जिसमे निम्न शामिल है –

All MSME Loan Schemes
1 पीएम एम्प्लॉयमेंट जनरेशन प्रोग्राम (PMEGP)
2 परफॉरमेंस एंड क्रेडिट रेटिंग स्कीम
3 क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फण्ड फॉर माइक्रो & स्माल एंटरप्राइज
4 इंटरेस्ट सब्सिडी ईलिगिबिलिटी सर्टिफिकेट (ISEC)
5 साइंस एंड टेक्नोलॉजी स्कीम
6 मार्केट प्रमोशन & डेवलपमेंट स्कीम (MPDA)
7 रेवंपेड स्कीम ऑफ़ फण्ड फॉर रिजनरेशन

ऑफ़ ट्रेडिशन इंडस्ट्रीज (SFURTI)

8 कोर उद्यम योजना (CUY)
9 कोर विकास योजना (CVY)
10 स्किल उपग्राशन & महिला कोर योजना (MCY)
11 डेवलपमेंट ऑफ़ प्रोडक्शन इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI)
12 डोमेस्टिक मार्केट प्रमोशन स्कीम
13 एक्सपोर्ट मार्केट प्रमोशन
14 ट्रेड एंड इंडस्ट्री रिलेटेड फंक्शनल सपोर्ट सर्विसेज,
15 फाइनेंसियल सपोर्ट टू MSMEs in ZED

सर्टिफिकेशन

16 स्कीम फॉर प्रमोशन इनोवेशन, रूरल इंडस्ट्री

& Entrepreneurship (ASPIRE)

17 क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी फॉर

टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन

18 ISO 9000/ISO 14001

Certification Reimbursement

19 मार्केटिंग सपोर्ट टू MSMEs (Bar Code)
20 Lean Manufacturing Competitiveness

for MSMEs

21 डिजाईन क्लिनिक फॉर डिजाईन एक्सपर्ट टू MSMEs
22 Technology and Quality

Upgradation Support to MSMEs

23 Entrepreneurial and Managerial

Develop. of SMEs through Incubators

24 Enabling Manufacturing Sector to be

Competitive through QMS&QTT

25 Building Awareness on Intellectual

Property Rights (IPR)

25 इंटरनेशनल कोऑपरेशन
26 मार्केटिंग असिस्टेंस स्कीम
27 असिस्टेंस स्कीम & टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन (MATU)
28 Market Development Assistance
29 Assistance to Training Institutions
30 Micro & Small Enterprises Cluster

Development (MSE-CDP)

31 EDP/MDP schemes
32 NER Schames
33 TCSP Schemes

8 सहायता (FAQ’s)

कुछ सवालों के जवाब नीचे दिये जा रहे है लेकिन MSME Loan से जुड़ा अगर आपका भी कोई सवाल हो तो आप Comment Box में पूछ सकते है –

Q. 1 क्या MSME Loan के लिए MSME Registration करवाना जरुरी है?

Ans: यह पूरी तरह आपकी इच्छा पर निर्भर करता है लेकिन मेरी राय में MSME रजिस्ट्रेशन करवाना से आपको फायदा ही होगा और यह बिलकुल फ्री है|

Q. 2 क्या SME और MSME अलग अलग है?

Ans: नहीं| SME यानी Small & Medium Enterprises, जबकि MSME में Micro Enterprises भी जुड़ जाते है|

Q. 3 MSME में आवेदन करने के कितने दिनों बाद लोन मिल जाता है?

Ans: सामान्यतः 3 दिन का समय लगता है|

Q. 4 क्या MSME Loans बिना Collateral और Gurantee के दिया जाता है?

Ans: हाँ| सभी MSME Loan Unsecure होते है, जो बिना किसी गारंटी के दिये जाते है|

Q. 5 क्या MSME Loan लेते समय Credit Score मायने रखता है?

Ans: नहीं| लेकिन एक अच्छा क्रेडिट स्कोर – लोन मिलने की संभावना को बढ़ा देता है| अगर 750 या उससे ऊपर आपका सिबिल स्कोर है तो यह बहुत ही अच्छा होता है|

Q. 6 एमएसएमई में अधिकतम लोन राशि और अवधि कितनी है?

Ans: अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ जबकि अधिकतम अवधि बैंक पर निर्भर करती है|

Q. 7 क्या में अपना लोन जल्दी या पहले चूका सकता हूँ और इसके चार्जेज कितने होंगे?

Ans: आप Nil Charges के साथ Weekly EMI पर अपना लोन जल्दी चुका सकते है|

Q. 8 MSME लोन ब्याज दर और लोन चार्जेज कितने है?

Ans: ब्याज दर हर बैंक के हिस्साब से अलग अलग (10% से 18%) होती है, जबकि अधिकतम चार्जेज 3% तक होते है|

Q. 9 क्या में एक MSME Loan लेने के बाद दूसरा लोन ले सकता हूँ?

Ans: हाँ| जब पहले लोन का पूरा भुगतान हो जाए तो आप प्रोसिंग चार्जेज पे करके Loan Renew करवा सकते है|

Q. 10 मुझे कौनसे बैंक से एमएसएमई लोन लेना चाहिये?

Ans: सभी फैक्टर्स को चेक करने के बाद HDFC Bank इसके लिए सबसे बेहतर रहेगा|

Summery –

नीचे Comment Box में बताये की आप कौनसे बैंक से और कितना लोन लेना चाहते है| साथ ही यह भी बताए की इस पोस्ट से आपको कितनी सहायता मिली है|

इसके आलावा यदि अभी भी MSME Loan लेने में कोई समस्या आ रही है तो नीचे Comment करके हमें बताएं|


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