ब्याज दर | 9.75% से 18%* |
प्रोसेसिंग चार्ज | 2% से 3% |
औसत लोन अवधि | 3 से 5 वर्ष |
अवधि से पहले भुगतान पर चार्जेज | नहीं है| |
मिनिमम योग्यता | पिछले 3 महीनों में ₹90 हजार का टर्नओवर |
लोन राशि | ₹50,000 से ₹2 करोड़ |
क़िस्त भुगतान समय | साप्ताहिक और मासिक |
Contents
MSME Loan: सरकारी योजना के तहत माइक्रो, स्माल और मीडियम एंटरप्राइज को 50 हजार से 2 करोड़ तक का बिज़नेस लोन दिया जाता है|
लोन राशि कितनी होगी – यह MSME Schemes और लोन लेने वाले पर निर्भर करता है|
जैसे, मुद्रा योजना में आप तीन तरह के लोन ले सकते है –
- शिशु ऋण ₹50,000
- किशोर ऋण ₹50,000 से ₹5 लाख
- तरुण ऋण में ₹5 लाख से ₹20 लाख
वही CGTMSE Scheme में आपको 2 करोड़ तक का लोन प्रदान किया जाता है|
New Update –
कुछ समय पहले ही वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने Twitter पर MSME Loan के वितरण के बारे में जानकारी दी|
जिसमे उन्होंने बताया की सितम्बर 2020 तक प्राइवेट बैंकों के द्वारा ₹1,61,017.68 करोड़ के लोन मंजूर किये गए है, जबकि ₹1,13,713.15 करोड़ के लोन बाटें जा चूका है|
वही पब्लिक बैंकों द्वारा ₹78,067.21 करोड़ के Loan Approve किये गए है, जबकि ₹62,025.79 करोड़ के लोन Provide किये जा चूका है –
Under the 100% ECLGS, the loan amounts sanctioned by Public Sector Banks increased to Rs 78,067.21 crore, of which Rs 62,025.79 crore has been disbursed as of 03 Sept 2020. Here are the bank-wise & State-wise details: #AatmanirbharBharat #MSMEs pic.twitter.com/T3leieOZNG
— NSitharamanOffice (@nsitharamanoffc) September 7, 2020
MSME लोन योजना
एमएसएमई में कुछ परिवर्तन करते हुए उसकी परिभाषा को बदलाव किया गया है, जो इस प्रकार है –
1. Micro Enterprises
- जिनका निवेश ₹1 करोड़ से कम हो|
- वार्षिक टर्नओवर ₹5 करोड़ से कम हो|
2. Small Enterprises
- निवेश ₹1 से ₹10 करोड़ तक का|
- टर्नओवर ₹5 से ₹50 करोड़ तक का|
3. Medium Enterprises
- ₹50 करोड़ से कम का निवेश या
- ₹250 करोड़ तक का वार्षिक टर्नओवर
1 MSME लोन के फायदे
MSME Loan के कई सारे फायदे व्यपारियों और स्टार्टअप को मिलते है, जैसे –
2 बेस्ट बैंक फॉर MSME लोन
अब बात करे की यदि आप MSME Loan लेने जा रहे है तो कौनसा बैंक आपके लिए सबसे बेहतर रहेगा|
यह कई कारणों पर निर्भर करता है, जैसे – ब्याज दर, प्रोसेस चार्जेज, लोन राशि, लगने वाला समय और भी बहुत कुछ|
लेकिन अगर आप केवल MSME Interest Rate को Compare करते है तो SBI, Bank of India और PNB सबसे कम दर पर लोन प्रदान करते है –
Bank | Annual Interest Rate |
---|---|
SBI Mudra Loan | 9.75% |
Bank of India | 10.20% |
PNB | 10.30% |
Corporation Bank | 10.30% |
HDFC | 13% |
ICICI | 13% |
Axis Bank | 15.5% |
Kotak Mahindra Bank | 16% |
RBL | 18% |
IDFC | 18% |
(Note: ऊपर दी गई ब्याज दरे GST के बिना है|)
वैसे कई मामलों में ऐसा देखा गया है की जिस बैंक में व्यक्ति का खाता होता है, उसमे लोन मिलना थोड़ा आसान हो जाता है|
यह भी देखे – |
3 आवश्यक योग्यताएँ
MSME Loan Eligibility |
1. व्यक्ति भारतीय नागरिक हो| |
2. उम्र 25 से 66 वर्ष तक मान्य है| |
3 बिज़नेस कम से कम 3 वर्ष पुराना होना चाहिये| |
4. Self-employed व्यक्ति भी आवेदन कर सकते है –
✦ Professionals & ✦ Non-professionals |
5. साथ ही निम्न भी अप्लाई कर सकते है –
✦ Partnerships ✧ Limited liability Partnerships ✦ Private limited ✧ Closely held limited companies |
4 जरुरी दस्तावेज
MSME Loan के लिए Apply करते समय मुख्यतौर पर Application Form के साथ निम्न Documents की जरुरत होती है –
- Id Proof
- Age Proof
- Address Proof
(आप इन सभी के लिए Passport का इस्तेमाल कर सकते है)
इसके आलावा वित्तीय दस्तावेजों में आपको –
- पैन कार्ड
- पार्टनरशिप डीड
- कंपनी का पैन कार्ड
- बिज़नेस सर्टिफिकेट,
- बैंक स्टेटमेंट (पिछले 1 वर्ष का)
- बैलेंस शीट (पिछले 24 महीनों की) और
- टैक्स दस्तावेज़ आदि की जरुरत होगी|
5 MSME Loan में अप्लाई कैसे करे?
यदि आपके पास सभी दस्तावेज है और आप MSME के लिए योग्य है तो Loan में आवेदन करने के 3 के अन्दर आपको लोन प्रदान कर दिया जाता है|
आप इन 3 स्टेप्स में किसी भी बैंक की Official Website पर जाकर MSME लोन के लिए Online Apply कर सकते है –
Step: 1
सबसे पहले आपको बैंक की साईट पर एमएसएमई एप्लीकेशन फॉर्म में अपनी और अपने बिज़नेस की जानकारी दर्ज करनी होगी|
जिसमे मुख्यरूप से आपका नाम, कौनसा व्यापार है, राज्य, मोबाइल नंबर, लोन लेने का उद्देश्य और अन्य सवाल पूछे जाते है|
Step: 2
अब अगले स्टेप में आपको मांगे गए सभी Documents को Upload करना होगा, जिसकी जानकारी पहले ही ऊपर दी गई है|
Step: 3
आखिर में Form को पूरी तरह पढ़ लेने के बाद Submit करदे और फिर OTP से Verify कर दे|
जिसके बाद एक दिन के अन्दर ही आपका लोन Approve हो जाएगा और 3 तीनों में ही आपके अकाउंट में लोन राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी|
[Note: लगभग सभी बैंकों की वेबसाइट पर एक जैसी ही प्रकिया होती है| इसके बाद भी अगर आपको कोई समस्या आती है तो आप Bank Customer Care से बात कर सकते है]
Useful Post – |
6 MSME Loan EMI Calculator
अगर आप अपने MSME Loan पर EMI की गणना करना चाहते है तो नीचे दिये गए EMI Calculator से यह बहुत ही आसान हो जाएगा –
7 All MSME Scheme
MSME Loan के लिए कई सारी योजनाएं है जो सरकार के द्वारा lunch की गई है, जिसमे निम्न शामिल है –
All MSME Loan Schemes |
1 पीएम एम्प्लॉयमेंट जनरेशन प्रोग्राम (PMEGP) |
2 परफॉरमेंस एंड क्रेडिट रेटिंग स्कीम |
3 क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फण्ड फॉर माइक्रो & स्माल एंटरप्राइज |
4 इंटरेस्ट सब्सिडी ईलिगिबिलिटी सर्टिफिकेट (ISEC) |
5 साइंस एंड टेक्नोलॉजी स्कीम |
6 मार्केट प्रमोशन & डेवलपमेंट स्कीम (MPDA) |
7 रेवंपेड स्कीम ऑफ़ फण्ड फॉर रिजनरेशन
ऑफ़ ट्रेडिशन इंडस्ट्रीज (SFURTI) |
8 कोर उद्यम योजना (CUY) |
9 कोर विकास योजना (CVY) |
10 स्किल उपग्राशन & महिला कोर योजना (MCY) |
11 डेवलपमेंट ऑफ़ प्रोडक्शन इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) |
12 डोमेस्टिक मार्केट प्रमोशन स्कीम |
13 एक्सपोर्ट मार्केट प्रमोशन |
14 ट्रेड एंड इंडस्ट्री रिलेटेड फंक्शनल सपोर्ट सर्विसेज, |
15 फाइनेंसियल सपोर्ट टू MSMEs in ZED
सर्टिफिकेशन |
16 स्कीम फॉर प्रमोशन इनोवेशन, रूरल इंडस्ट्री
& Entrepreneurship (ASPIRE) |
17 क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी फॉर
टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन |
18 ISO 9000/ISO 14001
Certification Reimbursement |
19 मार्केटिंग सपोर्ट टू MSMEs (Bar Code) |
20 Lean Manufacturing Competitiveness
for MSMEs |
21 डिजाईन क्लिनिक फॉर डिजाईन एक्सपर्ट टू MSMEs |
22 Technology and Quality
Upgradation Support to MSMEs |
23 Entrepreneurial and Managerial
Develop. of SMEs through Incubators |
24 Enabling Manufacturing Sector to be
Competitive through QMS&QTT |
25 Building Awareness on Intellectual
Property Rights (IPR) |
25 इंटरनेशनल कोऑपरेशन |
26 मार्केटिंग असिस्टेंस स्कीम |
27 असिस्टेंस स्कीम & टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन (MATU) |
28 Market Development Assistance |
29 Assistance to Training Institutions |
30 Micro & Small Enterprises Cluster
Development (MSE-CDP) |
31 EDP/MDP schemes |
32 NER Schames |
33 TCSP Schemes |
8 सहायता (FAQ’s)
कुछ सवालों के जवाब नीचे दिये जा रहे है लेकिन MSME Loan से जुड़ा अगर आपका भी कोई सवाल हो तो आप Comment Box में पूछ सकते है –
Q. 1 क्या MSME Loan के लिए MSME Registration करवाना जरुरी है?
Ans: यह पूरी तरह आपकी इच्छा पर निर्भर करता है लेकिन मेरी राय में MSME रजिस्ट्रेशन करवाना से आपको फायदा ही होगा और यह बिलकुल फ्री है|
Q. 2 क्या SME और MSME अलग अलग है?
Ans: नहीं| SME यानी Small & Medium Enterprises, जबकि MSME में Micro Enterprises भी जुड़ जाते है|
Q. 3 MSME में आवेदन करने के कितने दिनों बाद लोन मिल जाता है?
Ans: सामान्यतः 3 दिन का समय लगता है|
Q. 4 क्या MSME Loans बिना Collateral और Gurantee के दिया जाता है?
Ans: हाँ| सभी MSME Loan Unsecure होते है, जो बिना किसी गारंटी के दिये जाते है|
Q. 5 क्या MSME Loan लेते समय Credit Score मायने रखता है?
Ans: नहीं| लेकिन एक अच्छा क्रेडिट स्कोर – लोन मिलने की संभावना को बढ़ा देता है| अगर 750 या उससे ऊपर आपका सिबिल स्कोर है तो यह बहुत ही अच्छा होता है|
Q. 6 एमएसएमई में अधिकतम लोन राशि और अवधि कितनी है?
Ans: अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ जबकि अधिकतम अवधि बैंक पर निर्भर करती है|
Q. 7 क्या में अपना लोन जल्दी या पहले चूका सकता हूँ और इसके चार्जेज कितने होंगे?
Ans: आप Nil Charges के साथ Weekly EMI पर अपना लोन जल्दी चुका सकते है|
Q. 8 MSME लोन ब्याज दर और लोन चार्जेज कितने है?
Ans: ब्याज दर हर बैंक के हिस्साब से अलग अलग (10% से 18%) होती है, जबकि अधिकतम चार्जेज 3% तक होते है|
Q. 9 क्या में एक MSME Loan लेने के बाद दूसरा लोन ले सकता हूँ?
Ans: हाँ| जब पहले लोन का पूरा भुगतान हो जाए तो आप प्रोसिंग चार्जेज पे करके Loan Renew करवा सकते है|
Q. 10 मुझे कौनसे बैंक से एमएसएमई लोन लेना चाहिये?
Ans: सभी फैक्टर्स को चेक करने के बाद HDFC Bank इसके लिए सबसे बेहतर रहेगा|
Summery –
नीचे Comment Box में बताये की आप कौनसे बैंक से और कितना लोन लेना चाहते है| साथ ही यह भी बताए की इस पोस्ट से आपको कितनी सहायता मिली है|
इसके आलावा यदि अभी भी MSME Loan लेने में कोई समस्या आ रही है तो नीचे Comment करके हमें बताएं|
मेरा नाम अनुज है! में विकलांग हूँ! मेरी शादी हो चुकी है! मेरे दो बच्चे हैँ! उनका पालन पोषण के लिये में अपना बिजनेस रेस्टोरेंट खोलना चाहता हूँ! मुझे 3 साल का एक्सपीरियंस है! मैंने दिल्ली के होटल में काम किया है कुक का, फिर भी मुझे पंजाब नेशनल बैंक लोन नहीं दे रहा है! बैंक मैनेजर योगेश सिसोदिया बराल मेरा 2 महीने से पागल बना रहे हैँ! मेरी हेल्प करो में काफी परेशान हूँ! मेरा मो. न. 07830531314
आप MSME Helpline No 18001237376 पर कॉल कर सकते है साथ ही [email protected] पर मेल भेज सकते है| इसके आलावा आप अपनी शिकायत इस MSME Portal पर दर्ज कर सकते है|
मैं 7 या 8 महीनों से सोलर फील्ड मे काम कर रहा हूं मैंने इसकी ट्रैंनिंग भी की हुई है मैं अपने काम को और बड़ाने के लिए 1 सोलर कम्पनी के साथ जुड़ना चाहता हूं उसके लिए 2 से 3 लाख तक की जरुरत है क्या मुझे 2 लाख से 3 लाख के अंदर लोन मिल सकता है आप चाहे तो मेरा बैंक स्टेटमेंट भी चेक कर सकते हो, प्लीज
सचिन जी हमने केवल शिक्षा के उद्देश्य से MSME Loan की जानकारी दी है| लोन दिलाने का काम हमारा नहीं है, इसके लिए आपको बैंक जाकर इसकी जानकारी लेनी होगी और यदि बैंक को आपके बिज़नस आईडिया में दम लगा तो वो जरुर आपको लोन प्रदान करेंगे|