Credit Score क्या हैं और क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें

प्रत्येक व्यक्ति अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन लेना चाहता है परन्तु आपको लोन मिलेगा या नहीं ये आपके Credit Score या सिबिल स्कोर पर  निर्भर करता है| किसी भी व्यक्ति के CIBIL Score अथवा क्रेडिट स्कोर से यह पता चलता है कि उस व्यक्ति को कितना Loan मिल सकता है क्योकि सिबिल स्कोर आपके लोन चुकाने की क्षमता को प्रदर्शित करता है, अच्छे सिबिल स्कोर के बिना बैंक आपको लोन नहीं दे सकता|

What is Credit Score – सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर क्या है?

CIBIL Score आपके क्रेडिट रिपोर्ट कार्ड की तरह काम करता है| यह आपके द्वारा भूतकाल में किये गए Loan व क्रेडिट कार्ड के Repayment और अन्य वित्तिय लेनदेनों के आधार पर तैयार की गई रिपोर्ट या स्कोर हैं जो आपके लोन चुकाने की क्षमता को प्रदर्शित करता हैं|

भूतकाल मे आपके द्वारा लिया गया कोई भी लोन तथा उस लोन को आपने किस प्रकार से चुकाया है इसकी जानकारी सिबिल स्कोर अथवा क्रेडिट स्कोर मे होती है| CIBIL Score आपके पहले लिए गये लोन तथा आपके क्रेडिट कार्ड के भुगतान के तरीको पर निर्भर करता है| सिबिल स्कोर यह बता देता है की आपको कितना लोन मिलना चाहिए तथा आप कितना लोन चुका सकते है|

क्यों महत्वपूर्ण है CIBIL Score –

सिबिल स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है अगर आप अभी लोन लोन लेने के लिए बैंक मे जाते है तो सबसे पहले बैंक आपका Credit Score देखेगा बाद मे आपको लोन देने के बारे मे सोचेगा| किसी व्यवसायी या उद्यमी के जीवन मे लोन का बहुत बड़ा महत्व होता है लेकिन लोन के लिए क्रेडिट स्कोर का बड़ा महत्व होता है, अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो बैंक आपको बड़ी आसानी से तथा जल्दी लोन दे देगी|

क्रेडिट स्कोर कैसे निर्धारित किया हैं – Computation of Credit Score

आपके Credit Score की गणना मुख्य रूप से Credit Rating कंपनियों द्वारा की जाती हैं| भारत में मुख्य रूप से Credit Rating के क्षेत्र में चार कंपनियां –  CIBIL TransUnion, Experian, Equifax और High Mark काम करती हैं| भारत में CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) ने सबसे पहले Credit Rating कार्य शुरू किया था इसलिए यह सबसे ज्यादा लोकप्रिय हैं हालांकि सभी क्रेडिट रेटिंग कंपनियों की रिपोर्ट लगभग एक जैसी ही होती हैं|

जब भी आप कोई ऐसा वित्तीय लेनदेन करते हैं जो कि Credit Score  के लिए महत्वपूर्ण होता हैं तो बैंक RBI के नियमों के अनुसार ऐसे Transaction की जानकारी इन Credit Rating कंपनियों को भेज देता हैं| Bank से प्राप्त की गई जानकारी के आधार इन कंपनियों द्वारा विभिन्न मापदडों के आधार पर Credit Report तैयार की जाती हैं| जब भी Bank को आपके Credit Score को चेक करना होता हैं तो वे इन Credit Rating कंपनियों से आपकी Credit Report या Credit Score ले सकती हैं|

How to Check Credit Score – सिबिल स्कोर कैसे चेक करे?

हर कोई व्यक्ति लोन लेते वक्त अपने Credit Score या सिबिल स्कोर को जानना चाहता है क्योकि वह अपने सिबिल स्कोर से यह पता लगाना चाहता है कि उसे लोन मिलेगा या नहीं| वर्तमान मे ऐसी बहुत सी वेबसाइट है जो आपके क्रेडिट स्कोर को फ्री मे चेक करने की सुविधा देती है अन्यथा आपको अपने सिबिल स्कोर की सम्पूर्ण जानकारी के लिए लगभग 500 से 1500 रुपय तक खर्च करने पड़ सकते है| सिबिल स्कोर जानना किसी व्यक्ति या उद्यमी के लिए एक महत्वपूर्ण कार्य है क्योकि इससे पता चलता है की उसकी वर्तमान स्थिति क्या है, सिबिल स्कोर पता लगाने के लिए आप निम्न चरण अपना सकते है|

  • सिबिल स्कोर अथवा क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए आपको सिबिल की मुख्य वेबसाइट पर जाना होगा|
  • वेबसाइट पर जाने के बाद आपसे कुछ जानकारी मांगी जाएगी जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड आदि|
  • जानकारी देने के बाद आपसे कुछ लोन, क्रेडिट कार्ड से सम्बंधित सवाल पूछे जायेगे और बाद मे आपको सिबिल स्कोर बता दिया जाएगा|

इसके अतिरिक्त इसमे आपको एक वर्ष मे 2 या 4 बार सिबिल स्कोर जानने की भी सुविधा मिलती है, वर्तमान मे सिबिल स्कोर की जाच करना बहुत ही आसान है और Credit Rating कंपनियों की Website पर जाकर आप Online Credit Score Check कर सकते हैं| बाजार मे ऐसी संस्थाए है जो क्रेडिट स्कोर को फ्री मे जाच करती है|

Good Credit Score Range For Loans – लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

आपको लोन केवल अच्छे क्रेडिट स्कोर पर ही मिल सकता है और अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए एक स्तर की जरुरत होती है, इसलिए क्रेडिट स्कोर को हम 3 भागो मे बाट रहे है|

  1. 650 से कम
  2. 650 से 750 के बिच मे
  3. 750 से अधिक

650 से कम के सिबिल स्कोर पर बैंक आपको लोन नहीं दे सकती है क्योकि इस स्तर के सिबिल स्कोर को बुरा माना जाता है, अगर आप लोन लेना चाहते है तथा आपका सिबिल स्कोर 650 से कम है तो आपको लोन मिलना बहुत ही मुश्किल अथवा आपको मिलने वाले लोन की ब्याज दर और अन्य शर्ते बहुत ही कठोर होंगी|

650 से 750 के बीच वाले क्रेडिट स्कोर वालो को बैंक लोन देने के बारे मे ज्यादा सोचती है क्योकि ये न तो बुरे क्रेडिट स्कोर मे आते है और न ही अच्छे मे, ये इन दोनों के मध्य मे आते है इसलिए बैंक इन लोगों को पूरी जानकारी के बाद ही लोन देते है|

750 से अधिक का सिबिल स्कोर पर बैंक बड़ी आसानी से लोन दे देती है क्योकि इस प्रकार के सिबिल स्कोर को अच्छा माना जाता है, अगर आपने लोन के लिए आवेदन किया है और आपका सिबिल स्कोर 750 से अधिक है तो बैंक आपको जल्दी से जल्दी लोन प्रदान कर देगा

अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से अधिक है तो आपको लोन मिलने मे कोई भी मुश्किल नहीं होगी लेकिन यह इससे कम है तो आपको लोन मिलने मे थोड़ी देरी या फिर मुश्किल हो सकती है|

6 thoughts on “Credit Score क्या हैं और क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें

  1. बहुत ही बढ़िया पोस्ट है आपका सर ऐसे ही लिखते रहिये शेयर करने के लिए धन्यवाद्

Leave a Comment