20 लाख का होम लोन कैसे प्राप्त करे? (Get Home Loan In 8 Easy Steps)


Home Loan Kaise Le

अपना घर बनाना या खरीदना हर व्यक्ति का एक सपना होता है और उस सपने को पूरा करने के लिये Home Loan काफी मदद करता है|

इसलिये आज हम देखेंगे की कैसे आप कुछ Steps को Follow करते हुए अपने होम लोन प्राप्त होने के चांसेस को बढ़ा सकते है|

होम लोन कैसे प्राप्त करे?

Home Loan आपको मिलेगा या नहीं – यह कई सारे Factors पर निर्भर करता है, जैसे –

  • Monthly Income
  • Loan Amount
  • Documents
  • Eligibility
  • EMI etc.

हम यहाँ इन सभी Points को Cover करेंगे और जानेंगे की कैसे आप आसानी से एक अच्छा ख़ासा Loan Amount प्राप्त करने के लिये Eligible हो सकते है|

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#1 Self Assessment

Home Loan Self AssessmentHome Loan Self Assessment

यहाँ सेल्फ असेसमेंट का मतलब है की आपको होम लोन के लिये अप्लाई करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिये –

Cost of Property

> आपको यह जानना बहुत ही जरुरी है की आपको कितनी निश्चित राशि का लोन चाहिये|

> सरल शब्दों में जो आप मकान खरीदने वाले है या बनाने वाले है – असल में उसकी कीमत कितनी होने वाली है|

> क्योकि अगर आप 1 लाख का भी Extra Loan ले लेते है तो यह आपके होम लोन के पुरे Financial Structure बिगाड़ सकता है|

Own Contribution

यहाँ यह समझना भी जरुरी है की बैंक आपके मकान की लागत का केवल 70% से 80% तक ही लोन देता है| बाकी बची हुई 20% से 25% की राशि आपको Contribute करनी होगी|

EMI Affordability

> आपको यह भी देखना होगा की आप Loan EMI चुकाने के योग्य है या नहीं|

> बेहतर होगा की आपकी होम लोन EMI आपकी Monthly Income के 40% से 45% से ज्यादा ना हो|

Loan Period

लोन की अवधि जितनी हो सके उतनी कम होनी चाहिए, ताकि आपको ब्याज कम से कम देना पड़े|

Note: आप ऊपर दिए गए सभी Points को Home Loan Eligibility Calculator की मदद से चेक कर सकते है|

#2 Choose Right Bank

Select Right Bank

सही Bank या Housing Financing Company (HFC) को सलेक्ट करना Home Loan Process का जरुरी हिस्सा है|

इसलिये किसी भी बैंक में आवेदन करने से पहले अलग-अलग बैंकों के Home Loan Schemes तुलना कर लेनी चाहिए|

जो कई सारे Factors पर निर्भर करती है, जैसे –

EMI
Loan Period
Tax Benefits
Interest Rate
Processing Fees
Loan Agreement
Terms and Conditions
Loan Approval Process
Penalty for Late Payment

ब्याज दर की बात करे तो आपको यह जरुर देखना चाहिये की आप किस तरह की ब्याज दर ले रहे है –

इसमें 2 तरह की इंटरेस्ट रेट होती है –

1 Fixed Interest Rate जो पूरी लोन अवधि के दौरान निश्चित रहती है| जबकि

2 Floating Interest Rate जो की RBI द्वारा ब्याज दर कम या ज्यादा किये जाने पर बदलती रहती है|

#3 Home Loan Documents

Home Loan Documents

होम लोन में सबसे जरुरी चीज जिनके कारण कई लोगो को लोन मिलते मिलते रह जाता है – वो है Proper Documents का ना होना|

तो यह बहुत ही जरुरी है की आपके पास Home Loan से जुड़ें हुए सभी दस्तावेज होने चाहिये|

सामान्य तौर पर होम लोन के लिये निम्न दस्तावेजों की जरूर पड़ती है –>

1 Identity & Age Proof

  • Passport
  • PAN Card
  • Aadhar Card
  • Driving Licence
  • Birth Certificate

2 Address Proof

  • Passport
  • Ration Card
  • Aadhaar Card
  • Voter ID Card
  • Driving License
  • Lease Agreement
  • Rental Agreement
  • Water, Electricity & Phone Bills

3 Proof of Educational Qualifications

इसके लिये आप अपनी Education Certificate, Degree और Mark Sheet का इतेमाल कर सकते है|

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4 Employment Details

अगर आप Salaried Person है तो आप जहाँ काम करते है उससे जुडी जानकारी और डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे|

5 Income Proof

आय प्रमाण कके लिये आप पिछले तीन साल के Income Tax Returns का इस्तेमाल कर सकते है|

6 Bank Statement

बैंक स्टेटमेंट के लिये आप पासबुक और खाता विवरण की जानकारी दे सकते है|

7 Property Details

यहाँ आपको अपनी Property के Document दिखाने होंगे और साथ ही उसे Property Finalized Details भी देनी होंगी|

#4 Apply For Home Loan

Apply For Home Loan

Home Loan के लिये Apply करने समय किन बातो का ध्यान रखना चाहिये –

  • आप Online और Offline दोनों तरीकों से Home Loan के लिये Apply कर सकते है|
  • अपने ही बैंक से लोन आवेदन के लिए आप बैंक अधिकारी से बात कर सकते है|
  • यहाँ Home Loan Application Form भरकर डाक्यूमेंट्स Submit करने होंगे|
  • इसके दौरान ही आपको Loan Processing Fees (जो करीब लोन राशि के 0.25% से 1% तक होती है) का भी भुगतान करना होगा|
  • अगर आप इन उलझनों में नहीं पड़ना चाहते तो आप Loan Broker से सभी बात कर सकते है|

#5 Evaluation and Verification

Evaluation & Verification

  • आपके के द्वारा सबमिट के गए सभी डाक्यूमेंट्स की बैंक द्वारा विस्तृत जांच की जाएगी|
  • यदि जरूरत पड़ी तो पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए बैंक आपसे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकता है|
  • इस प्रक्रिया को पूरा होने में कुछ दिनों से 1 महीने तक का समय लग सकता है|
  • दस्तावेजों से पूरी तरह संतुष्ट होने के बाद बैंक एक क्षेत्रिय जांच की प्रक्रिया शुरू करता है|
  • इसके बाद बैंक आपकी लोन के भुगतान की क्षमता का आंकलन करता है|
  • जिसमे पास होने पर आपको होम लोन की मंजूरी दे दी जाती है|

#6 Property Valuation

Property Value

  • बैंक वकील के माध्यम से संपत्ति की कानूनी जाँच का संचालन करता है|
  • और जांच के बाद वकील बैंक को Legal Verification Report जारी करता है|
  • जिसके बाद बैंक Valuer के द्वारा संपत्ति के बाजार मूल्य का आकलन करता है| और
  • अंत में प्रदान किये जाने वाले लोन राशि को सुनिश्चित किया जाता है|

#7 Home Loan Sanction

सारी जांच पूरी हो जाने के बाद बैंक होम लोन देने की स्वीकृती दे देता है| कर्ज लेने वाले को एक स्वीकृति पत्र जारी किया जाता है तथा होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर कराए जाते है|

#8 Loan Disbursement

Loan Disbursement

  • एक बार होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर हो जाए तो उधारकर्ता संपत्ति के विक्रेता के साथ संपत्ति पंजीकरण की तारीख तय कर सकता है|
  • उधारकर्ता बैंक को पत्र लिखकर Disbursement या Demand Letter के लिए अनुरोध कर सकता है|
  • जिसके बाद बैंक संपत्ति के पंजीकरण के लिए डीडी / बैंक चैक जारी कर देगा| और
  • आखिर में आवेदक को Loan Amount प्राप्त हो जाता है|

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Home Loan FAQ’s

Q.1 Own Contribution क्या होता है?

Ans: इसका मतलब प्रॉपर्टी की लगत में होम लोन राशि के आलावा आवेदक द्वारा दिए जाने वाले योगदान से है|[Property Cost – Home Loan Amount = Own Contribution]

Q.2 होम लोन में क्या Tax Benefits मिलते है?

Ans: हाँ| आप इसकी जानकरी बैंक अधिकारी या Online Bank की Website पर जा कर प्राप्त कर सकते है|

Q.3 कितनी Income होने पर मुझे 10 लाख तक Home loan आसानी से मिल सकता है?

Ans: देखिये यह बहुत ही मुश्किल सवाल है, क्योकि कितनी सैलरी पर कितना लोन मिलेगा – यहाँ अलग अलग बैंकों द्वारा अलग अलग फैक्टर्स पर तय किया जाता है|

लेकिन एक एवरेज बात करे तो 25,000 की Salary पर आपको दस लाख तक का लोन मिल जाएगा|

Q.4 इसमें Home Loan Repayment Charges कितने होते है?

Ans: यह चार्जेज Loan Amount पर निर्भर करता है| जो सभी बैंकों द्वारा अलग अलग होते है|

Q.5 होम लोन में Interest Rate और Loan Period कितने होने चाहिये?

Ans: इसमें ब्याज दर और लोन समय अवधि जितने कम रहेंगे उतना अच्छा है| अगर किसी कारण Interest Rate का नहीं हो पाती तो आप Bank से आग्रह करके अपने Loan Period को जरुर कम करवाए|

क्योकि यही आपके द्वारा चुकाई जाने वाले Amount को तय करता है –> [Long Repayment Period = More Repayment Amount]


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ए. कुमार राजस्थान से हैं और वे सामान्य तौर पर बिज़नेस, टेक्नोलॉजी, वित्त और मोटिवेशनल स्टोरी के बारे में लिखते हैं| उनसे [email protected] पर संपर्क किया जा सकता हैं|

94 Comments

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    1. 42000 महीने का वेतन पे होम लोन कितना रुपया मिलेगा ?

        1. Meri salery 30000 hai cutting hokar 18 se 19000 mil pati hai kya mujhe 2000000 ka sbi lone mil sakta hai mai railway employ huu

      1. Mai defence person hu aur meri monthly salary 40,000 hai kiya mujhe ten lakh home loan mil Sakta hai aur eske liye kiya kiya documents ke jarorat pasti hai

        1. आपको आसानी लोन मिल सकता हैं| क्योंकि आप एक Salaried person हैं तो इसके लिए आपके पास Income Tax Return की कॉपी चाहिए| अपने नजदीकी बैंक में जाकर बात करें

          1. Hello Mari salary 20000 Jai or net salary 19500 hai meri Ek gold lone hai us ka intristad 850 mouth ka pay Karti hu or mera Ek p.lone Jai us ka Emi 2000 Jai or us kai 8 Emi Baki hai to mujko 8lac ka lone mill Sakta hai kya

          2. Agar aapne ITR file kiye huye hai aur regular emi chuka rahi hai to aapko kuchh banks se loan mil sakta hai. Vaise SBI me samanyat: Minimum Salary 25000 ka criteria hota hai

  1. Papa ki proparty or bachha home loan le to mil skta h kya ghr bnwane k liye bachha job kre ya na kre kisi reletive ke dwara loun chukaye to melega ya nhi

  2. Agar me 20 saal k liye loan Liya h aur agar 5 saal baad use clear krwane chahata hu to mujhe kitni rashi deni padegi example mene 15 lac Ka loan Liya 5 saal baad me ise clear krwane chahu to kitni rashi deni padegi interest rate 8.80 h meri

  3. me haldwani uttrakhand me apne plot par ghar banane ke liye loan chata hoo meri monthly income 21000 hai

  4. Comment Text*सर हमारा कच्चा मकान है।उसे बनाने के लिए मुझे होम लोन मिल सकता है के नही मेरी आय २३००० ₹ हर माह है।

  5. क्या किसान को होम लोन मिल सकता हैं मेरा इनकम है 20,0000

  6. हमें भी लोन चाहिये दवा का थोक ब्यवसाय करने के लिये हमारे पास बर्तमान में छोटा व्यवसाय चल रहा है. क्या प्रक्रिया है जो मुझे आसानी से मिल सके

  7. My name Mohit Kumar Sharma
    Jila Lakhimpur Kheri
    Uttar Mujhe new business karna hai Lakhimpur Kheri mohalla ayodhyapuri callany Kashiram Awas Vikas Ke Piche Mujhe loan chahiye 5 lakh rupay so please help me Mantri Mudra Yojana ke tahat koi bhi bank loan nahi karti hai so please is ka upaye Bataye Sare documents ready hai bank job to bank wale bolte hain guarantee love Garib Aadmi guarantee Kahan Se Dekha so please help me

  8. Main samir shaikh main goat farming aka business start karna chahta hu toh is k liye muze karib 1 lakh tak ka loan chahiye so please help me main kaise start kar sakta hu

    1. shr ji hamara kacha makan hai kam se kam 6lakh hom lon lena chahta hnu meri aye manthly 1000 hai mil shkta hai ya nahi kripya btaye

  9. Sir .. Mere pass ghar nahi h to mujhe home lone ki jarurat h meri monthly payments 12000 h mujhe 150000 ki jrurat h kya mujhe mil sakta h please mujhe batauo…. Thanks so much

      1. Mujhe loan lena hai mera buissness hai or ghar ke kagaj bhi hai ghar mom ke naam hai bas mere paas ITR nahi hai 2floor ka makaan hai 3rd floor underconstruction hai usse pura karne ki liye mujhe sorf 4 lac ka loam chahiye kya koi bank de sakti hai aap bataiye

  10. Mai government employer hu mezhe in hand 27254 monthly salary hai kay muzhe 2300000 lone lena mere liye sahi hai

  11. hello sir
    Meri in salary 23 aproxs hai mujha 8 lakh loan chhihaya kya main loan ka liya apply kr sakta hu. mena last 2 years se neal income tax file bhi bnawaya hai.
    Property cost 12 LAkh hai. jisme sa mera pass 4 Lakh hai.?

    1. Haa. Aapko Loan Mil Sakta hai. Aaap sabhi banks ki rate aur conditions ko compare karne ke baad loan ke liye apply kar sakte hai

  12. 30 हजार वेतन पर कितना होम लोन मिल सकता है|

    1. Agar aap 3 lakh ka Loan 5 saal ke liye 12% ki Interest Rate Par Lete Hai to aapko Monthly 6500 se 7000 ki EMI Pay Karni Hogi.

    1. आपको पहले बैंक को बताना पड़ेगा की आपको कितना loan चाहिये| उसके बाद बैंक आपको बताएगा की आपको कितना loan मिल सकता है या नहीं मिलगा|

      मेरे हिसाब से 15000 का 50% तो आपकी EMI ही हो जाएगी और अगर आप loan 3 से 4 साल तक ही रखना चाहते है तो Interest Rate भी बढेगा| इस हिसाब से 7000 की EMI और 12% Interest के साथ आपको करीब 3 लाख के आस पास loan मिलने की सभावनाए दिख रही है|

      बाकी जानकारी तो आपको बैंक से ही मिलेगी|