CGTMSE में बिना सिक्योरिटी के बिज़नेस लोन कैसे लें – Get Loan Without Security

MSME Act, 2006 जो Micro, Small and Medium Enterprises की सहायता और सुरक्षा के लिए बनाया गया है| जिसके तहत छोटे और मध्य आकार के उघोगो को विकसित करने और उन्हें बढ़ावा देनें के लिए भरपूर प्रयास किए जाते है| इन प्रयासों में कई सारी योजनाए लाई गई है जिसकी मदद से MSME Enterprises को और भी बेहतर बनाया गया है|

इसके साथ भारत सरकार ने CGTMSE योजना में बदलाव करते हुए उसे फिर लागू किया है| जिसमे अब MSME उघोग बिना किसी गारंटी या जमानत पर लोन प्राप्त कर सकते है जिस तरह मुद्रा योजना में Business Loan मिलता है| तो अगर आप अपना बिज़नेस शुरू करना चाहते है तो CGTMSE Scheme आपको बिज़नेस लोन प्रदान करने में मदद कर सकती है|

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सीजीटीएमएसई योजना क्या है [CGTMSE Scheme in Hindi]

Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) जिसकी स्थापना 30 Aug 2000 में हुई थी| इसका उद्देश्य था की MSME उघोगो को कम से कम लागत पर वित्तीय सहायता प्रदान की जाए| लेकिन इसकी मुख्य समस्या यह थी की उसमे पर्याप्त क्रेडिट प्राप्त नहीं होती थी और ना ही Repayment के लिए पर्याप्त समय मिल पाता था|

तो इस समस्या को सुलझाने के लिए भारत सरकार ने बिना किसी गारंटी या जमानत के लोन प्रदान करने का फैसला किया है| जिसके तहत देश के लगभग सभी बैंक के द्वारा इस CGTMSE योजना के तहत 2 Crore तक का Loan प्रदान किया जाएगा| इसके साथ यह सुनिश्चित किया जाएगा की अगर व्यापारी किसी Reasonable कारण से मूलधन नहीं चूका पाता है तो सरकार द्वारा कर्जदारों को 75% के अनुपात में कवर दिया जाएगा|

सीजीटीएमएसई में कितना कवरेज मिलेगा [CGTMSE Benefits]

सामान्यतौर पर इसमें 50% से लगाकर 80% तक की loan Coverage मिलती है जो अलग अलग परिस्थिति के अनुसार दी जाती है –

• अगर किसी MSME में महिला संचालन या स्वामी है तो उसे विशेष छुट यानी 80% तक का कवरेज मिलता है|
• साथ ही यह सुविधा भारत के उत्तरी-पूर्वी राज्य में भी प्रदान की जाती है| (सिक्किम राज्य को शामिल करते हुए)

Default की स्थिति में यानी किसी उचित कारण से व्यापारी Loan Repayment नहीं कर पात है तो 50 लाख तक के loan के लिए CGTMSE योजना में 75% से 80% तक का क्लेम सेटल किया जाएगा और अगर लोन की राशि 50 लाख से 2 करोड़ हो तो उसमे 50% तक Coverage दिया जाएगा|

किन्हें मिलेगा सीजीटीएमएसई के तहत लोन [CGTMSE Eligibility]

मुख्यरुप से इसमें सभी MSME उघोगो को शामिल किया गया है जो वर्तमान में उपस्थित है, पर जो बात इन्हें योग्य बनाता है वो है इन MSME का Manufacturing & Service Activity में योगदान| यानी अगर कोई MSME उघोग जो उत्पादन और सेवाये प्रदान नहीं करता उन्हें इसके योग्य नहीं माना जाएगा, इसके साथ ही सेवाओ में भी ये व्यापार इस योजना के योग्य नहीं होंगे –

• Retail Trade
• Self Help Groups
• Training Institutions
• Educational Institutions

सीजीटीएमएसई योजना की फीस कितनी होगी [Fees Charged]

CGTMSE Yojana में लोन राशि के 1% की दर से सालाना फीस चार्ज की जाती है –

• 0.75% – 5 लाख रुपए तक के लोन राशि के लिए और 
• 0.85% – 5 लाख से 1 करोड़ तक की लोन राशि के लिए

सीजीटीएमएसई आवेदन फॉर्म कहाँ से प्राप्त करे [Download Application Form]

आप किसी भी बैंक से सीजीटीएमएसई आवेदन फॉर्म प्राप्त कर सकते है इसके आलावा इन link से भी फॉर्म डाउनलोड कर सकते है – Download CGTMSE Form (From Official Site)

CGTMSE लोन के लिए आवेदन कैसे करें – How to Get Loan   

बात करे की CGTMSE Scheme के तहत Loan & Coverage कैसे मिलेगा तो इसके लिए आपको नीचे दिए गए Simple Steps को Follow करना होगा –

Step 1: First Complete Your All Documents

अगर आपका नया बिज़नेस है या पुराना इससे कोई फर्क नहीं पड़ता| क्योकि जब तक आपके पास प्रॉपर Documents, Licence और Permission नहीं होगी तब तक कोई भी बैंक आपको loan नही देगा| तो पहले अपना व्यापार संगठन बनाए और डाक्यूमेंट्स तैयार करे| इसके लिए आपको इन कामो को पूरा करना होगा –

• अपने Business Mode के अनुसार व्यवसाय पंजीकृत करें|
• इसके आलावा सरकार से आवश्यक लाइसेंस और अनुमति प्राप्त करें|
• Current Account खोले और Business PAN Card के लिए आवेदन करें|
• अन्य डाक्यूमेंट्स जैसे – आधार कार्ड, Tax Returns और Income Proof का भी ध्यान रखे|

Step 2: Prepare the Project Report or Business Plan

CGTMSE Scheme के तहत लोन प्राप्त करने के लिए Project Report सबसे जरुरी चीज है, क्योकि बैंक इसी के आधार पर ही तय करेगा की आपको लोन मिलेगा की नहीं| Project Report या Business Plan बनाते समय इन बातो का ध्यान रखे –

• प्रोजेक्ट रिपोर्ट Viable यानी Workable होनी चाहिए|
• रिपोर्ट Market Analysis, Return on Investment, Break Even Point और Payback Calculation के आधार पर Full Proof बनी हुई होनी चाहिए|
• इसके साथ ही बैंक को अधिक विश्वास दिलाने के लिए आप उचित डेटा और जानकारी का इस्तेमाल कर सकते है|
• बेहतर Report बनाने के लिए आप Expert’s की सहायता ले सकते है, ताकि आपकी Report में कोई कमी ना रहे|

Step 3: Apply for the Bank Loan

जब आपके पास जरुरी Documents और Project Report तैयार हो तो आप अपने नजदीकी बैंक में loan के लिए आवेदन कर सकते है| उचित रहेगा की जिस बैंक में आपका खाता है आप वहां जानकर loan के लिए बात शुरू करे|

Step 4: Get Coverage under CGTMSE Scheme

जब आपका लोन स्वीकार कर लिया जाएगा तो बैंक द्वारा योजना की स्वीकृति के लिए सरकार को आवेदन करेगा| योजना की मंजूरी के बाद आपको सभी डाक्यूमेंट्स जमा करवाने होंगे और फीस का भुगतान करना होगा|

सीजीटीएमएसई योजना से जुड़े बैंक [Associate Banks]

मुख्यरुप से निम्न बैंक CGTMSE Scheme के तहत लोन प्रदान करते है –

1. अनुसूचित Commercial Banks जो Public, Private या विदेशी बैंक हो सकते है|

2. 133 लोन देंने योग्य संस्थाए, जिन्हें MLI’s Trust List के रूप (May 31, 2015) में रजिस्टर किया गया है –

• 73 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (Regional Rural Banks)
• 26 सार्वजानिक बैंक (Public Sector Banks)
• 21 निजी बैंक (Private Sector Banks)
• 4 विदेशी बैंक (Foreign Banks)
• दिल्ली वित्तीय निगम (DFC)
• केरल वित्तीय निगम (KFC)
• जम्मू & कश्मीर वित्त निगम (Development Finance Corporation Ltd.)
• निर्यात-आयत बैंक (Export-Import Bank of India)
• National Small Industries Corporation (NSIC)
• The Tamil Nadu Industrial Investment Corporation Ltd.
• North Eastern Development Finance Corporation (NEDFI)
• Small Industries Development Bank of India (SIDBI)

 CGTMSE Scheme Contact Details & Customer Support –

• CGTMSE Customer Support Number – Toll Free No. : 1800222659/ (022) – 6722 1553
• During Office Hours: 10:30 to 18:30
• Official CGTMSE Website – www.cgtmse.in
• Head Office Credit Guarantee Trust – The Chief Executive Officer, CGTMSE, 6th Floor, SIDBI, Swavalamban Bhavan, C-11, G-Block, BKC, Bandra (East), Mumbai – 400 051, Contact Nos:- (022): 67221553, 67221483

CGTMSE Scheme से जुडी अधिक जानकरी प्राप्त करने या कुछ अन्य सवालों के जवाब जानने के लिए अपने सवाल Comment Box में पूछे, हम आपके सभी सवालों के जवाब देंगे|

FAQ’s [CGTMSE Yojana]

Q.1 CGTMSE Scheme में Lock in Period कितना है?

Ans: लोन स्वीकृत होने या गारंटी लागू होने की तारीख से अगले 18 महीने की अवधि lock in Period मानी जाएगी|

Q.2 Credit Guarantee Trust Scheme के तहत कितना प्रतिशत कवरेज और मार्जिन रहेगा?

Ans: सीजीटीएमएसई योजना में 50% से 80% कवरेज और 10% Margin रहता है|

Q.3 क्या कोई Private और Foreign Bank भी गारंटी कवर के लिए योग्य हो होंगे?

Ans: हाँ| इन्हें भी RBI की सूची में शामिल किया गया है जो अधिनियम, 1934 की द्वितीय अनुसूची में सूचीबद्ध है|

Q.4 क्या बाकी बचे 15% पर बैंक Security नहीं मांगता?

Ans: यह एक अहम सवाल है क्योकि 75% Coverage सरकार देगी और 10% मार्जिन है तो बाकी बचे 15% का loss बैंक कैसे उठाएगी| तो CGTMSE योजना में सरकार द्वारा एक नया नियम लाया गया, जिसमे अगर बैंक और लोन लेंने वाला व्यक्ति दोनों सहमत हो तो बचे हुए 15% पर Security रखी जा सकती है|

Q.5 क्या CGTMSE योजना केवल नये व्यापार के लिए ही है?

Ans: मुख्यरुप से यह New Business के लिए लाई गई है| जिसमे आसानी से लोन लेकर MSME व्यापारी अपना बिज़नेस शुरू कर सकते है| इसके साथ ही वर्तमान में उपस्थित MSME उघोग भी इसका फायदा उठा सकते है|