Demat Account Guide (Hindi) – डीमैट खाता क्या हैं और डीमेट अकाउंट कैसे खोलें

डीमैट खाता (Demat Account)

Demat Account मतलब होता है “डिमटेरियलाइजेशन” जो प्रतिभूतियो को डिजिटल रूप प्रदान कर जमा करने, ट्रान्सफर करने और सुरक्षित रूप से स्टोर करने का एक जरिया है| यह एक बैंक अकाउंट के जैसा ही होता है जिस प्रकार किसी Bank Account में पैसे सुरक्षित तरीके से जमा होते हैं और निकाले जाते है उसी प्रकार Demat Account में शेयर्स, बांड, सरकारी प्रतिभूतियां, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेड फंड (ETF) आदि की कागजी कार्यवाही को खत्म करते हुए, उन्हें Digital रूप प्रदान कर Securely Store किया जाता है|

सरल शब्दों में कहे तो Demat Account प्रतिभूतियो की इलेक्ट्रोनिक रूप से सुरक्षित भण्डारण की एक सुविधा है जो प्रतिभूतियो की कागजी कार्यवाही को समाप्त कर, उन्हें Digital रूप से Store करता है|

डीमैट खाते की आवश्यकता – (Necessity of Demat Account)

अगर आप शेयर बाजार में प्रतिभूतियों (Securities) जैसे – Shares, Debentures, Bond आदि में Invest करना चाहते है या उनका लेनदेन करना चाहते है तो आपके पास दो तरह के खाते होने चाहिए| पहला Trading Account जिससे आप शेयर्स का लेनदेन कर सके और दूसरा Demat Account जिससे माध्यम से आप उन शेयर्स को स्टोर कर सके| Share Market में व्यवहार के लिए आपके पास डीमैट खाता अनिवार्य रूप से होना चाहिए| यह आपको प्रतिभूतियो में व्यापार करने की सुविधा प्रदान करने के साथ-साथ विभिन्न प्रकार की कंपनियों के IPO (प्रारंभिक सार्वजनिक प्रस्ताव – Initial Public Offering) में निवेश करने की भी सुविधा प्रदान करता है|

जिस प्रकार पैसो के लिए मुख्यरूप से बैंक खाता होता है, उसी प्रकार प्रतिभूतियो के लिए Demat Account होता है| Securities and Exchange Board of India (SEBI) का भी कहना है की डीमैट अकाउंट को छोड़कर किसी अन्य तरीके से शेयर/स्टॉक को बेचा या खरीदा नहीं जा सकता है।

डीमैट खाते के लाभ – (Benefits of Demat Account)

Demat Account ने एक तरह से शेयर मार्केट को एक Digital रूप प्रदान किया है| इसने प्रतिभूतियो से जुडी सारी कागजी कार्यवाही और मैन्युअल प्रक्रिया को समाप्त करते हुए, उनकी लेनदेन की प्रक्रिया को सुरक्षित और आसान बनाया है| इसके साथ ही Demat Account ने बाजार को कई सारे फायदे पहुंचाए है –

• कम लागत – आप Demat Account बहुत ही कम Cost के साथ आसानी से खोल सकते है और प्रतिभूतियो में व्यवहार कर सकते है| कई सारी ऐसी कंपनिया है जो आपको कुछ ही घंटो में बिना शुल्क के साथ Demat Account की सुविधा प्रदान करती है|
• आसान – आप एक ही Demat Account से कई प्रकार की अलग-अलग प्रतिभूतियो (Securities) खरीद और बेच सकते है| कोई नई प्रतिभूति के लिए नए डीमेट खाता की जरुरत नहीं है यह आपके लेनदेन को आसान बनाता है|
• ऑटो अपडेट – जब भी आप Share/Debenture या अन्य प्रतिभूतियो में लेनदेन करते हैं तो आपके डीमैट खाते की Details Automatically तीसरे पक्ष के साथ शेयर हो जाती हैं और आपका खाता ऑटो अपडेट हो जाता हैं|
• सुरक्षित प्रक्रिया – देखा जाए तो Demat Account प्रतिभूतियो के सुरक्षित Storage की सुविधा है, जो डुप्लिकेट शेयर, चोरी, गलत वितरण, धोखाधड़ी आदि से बचाता है|
• Paper less – यह Paper Work को कम करता है और शेयर्स को डिजिटल रूप में जमा और ट्रान्सफर करने की सुविधा प्रदान करता है|

डीमैट खाता कैसे काम करता है – (How does a Demat Account work)

आज के दिन आप Demat Account के बिना स्टॉक मार्केट में व्यापार/लेनदेन नहीं कर सकते, Demat Account आपके Shares, Debentures, सरकारी बॉन्ड और म्युचुअल फंड के लिए एक बैंक अकाउंट की तरह काम करता है|

लेनदेन के लिए Trading Account की आवश्यकता होती है, जिसमे आपको एक Trading id मिलता है जिसकी मदद से आप किसी भी अन्य होल्डर से लेनदेन कर सकते है| जब आप शेयर्स खरीदते है तो आपको अपना ट्रेडिंग आईडी देना पड़ता है जिसके दौरान आपके Demat Account से जुड़े बैंक खाते से पैसे कट जाते है और आपके Demat Account में शेयर्स आ जाते है| उसी प्रकार जब आप शेयर्स को बेचते है तो आपके बैंक खाते में पैसे आ जाते है और Demat Account से शेयर्स कम हो जाते हैं|

यह पूरी तरह इलेक्ट्रोनिक होने के कारण बहुत ही आसान और सुरक्षित है| जिससे द्वारा आप दुनिया के किसी भी कौने से किसी भी अन्य व्यक्ति से शेयर्स या स्टॉक का लेनदेन बस कुछ ही मिनटों में कर सकते है और वो भी बहुत ही कम लागत पर|

डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया – (Process to open a Demat Account)

• आप Demat Account बहुत ही आसानी से खुलवा सकते है, इसके लिए आपको मान्यता प्राप्त Depository Participant या शेयर ब्रोकर्स से संपर्क करना होगा। डिपाजिटरी पार्टिसिपेंट की जानकारी के लिए आप NSDL और CDSL की वेबसाइट से जा सकते हैं, ज्यादातर भारतीय बैंक Demat Account की सुविधा प्रदान करते हैं|
• ब्रोकर्स या बैंक से बात करने के बाद आपको Documents के लिए 2 फोटो, पैन कार्ड, आवास प्रमाणपत्र, आधार कार्ड आदि देने होंगे| Fees की बात करे तो आज कल Demat Account के लिए बहुत ही कम Cost लगती है, कई ऐसी कम्पनिया है जो ट्रेडिंग और डीमेट खाता बिना किसी शुल्क के खोलती है|
• इसके बाद वह ब्रोकर्स या बैंक अपने आप आपका Demat Account खोल देंगे| डीमेट खाता खुलने के बाद आपको Account Number और DP id Number मिलेगा यह दोनों नंबर आपको लेन-देन के समय काम आएँगे|
• एक डिमैट खाता बिना किसी शेयर के खोला जा सकता है और किसी न्यूनतम राशि को बनाए रखने की आवश्कता नहीं होती है| आपके खाते में शून्य राशि भी हो सकती है|

नामांकन -(Nomination) 

आप खाता खोलने के फ़ॉर्म में नामांकन विवरण भरकर अपनी पंसद के नामित व्यक्ति का नाम भर सकते हैं, इससे डीमैट खाता धारक की मुत्यु के पश्चात नामित व्यक्ति प्रतिभूतियों को प्राप्त करने का हकदार होगा|

डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज – (Documents required for opening a Demat Account)

डीमैट अकाउंट खोलने के लिए आपको 2 तरह के Documents की जरुरत होगी|

1 पहचान प्रमाण (Identity Proof) जिसके लिए आप इनमें से किसी को भी Document को चुन सकते है –

1. पैन कार्ड
2. आधार कार्ड
3. मतदाता पहचान पत्र
4. पासपोर्ट
5. ड्राइवर लाइसेंस
6. बैंक सत्यापन
7. आईटी रिटर्न
8. बिजली/लैंडलाइन फोन का बिल
9. आवेदनकर्ता के फ़ोटो वाला आई कार्ड, निम्नलिखित के द्वारा जारी किया गया:

• केंद्र/राज्य सरकार और उसके विभाग
• संवैधानिक/विनियामक प्राधिकारी
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम
• अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
• सार्वजनिक वित्तीय संस्थाएं
• विश्वविद्यालय से संबद्द कॉलेज(इसे तब तक ही मान्य समझा जाएगा जब तकि कि आवेदक छात्र हो)
• व्यावसायिक निकाय जैसे कि आईसीएआई , आईसीडब्ल्यूएआई , आईसीएसआई, बार काउंसिल आदि, द्वारा उनके सदस्य

और दूसरा एड्रेस प्रूफ (Address Proof) जिसके लिए आप इनमे से किसी एक Document को चुन सकते है –

1. राशन कार्ड
2. आधार कार्ड
3. पासपोर्ट
4. मतदाता पहचान पत्र
5. ड्राईविंग लाइसेंस
6. बैंक पासबुक/बैंक विवरण (1 दिसंबर 2007 के एनएसडीएल/पॉलिसी/2007/0074 और 27 मई 2008 के एनएसडीएल/पॉलिसी/2008/0037)
7. इनकी सत्यापित प्रति
8. बिजली बिल (दो महीन से अधिक पुराना नहीं)
9. निवास का टेलीफ़ोन बिल (दो महीने से अधिक पुराना नहीं) और
10. लीव-लाइसेंस अनुबंध/बिक्री के लिए अनुबंध
11. हाई कोर्ट तथा सुप्रीम कोर्ट के जज द्वारा उनके स्वयं के खाते के संबंध में नया पता प्रदान करते हुए, स्व घोषणा.
12. पहचान पत्र/पते के साथ दस्तावेज़, इनके द्वारा जारी किए गए-

• केंद्र/राज्य सरकार और उसके विभाग
• संवैधानिक/विनियामक प्राधिकारी
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम
• अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
• सार्वजनिक वित्तीय संस्थाएं
• विश्वविद्यालय से संबद्द कॉलेज(इसे तब तक ही मान्य समझा जाएगा जब तकि कि आवेदक छात्र हो)
• व्यावसायिक निकाय जैसे कि आईसीएआई , आईसीडब्ल्यूएआई , आईसीएसआई, बार काउंसिल आदि, द्वारा उनके सदस्य

Demat Account Fees – (डीमेट खाते के चार्जेज) 

डीमेट अकाउंट खोलने के लिए आपको कुछ निश्चित शुल्क देना होता है। यह शुल्क प्रमुख मदों में विभाजित है: –

• वार्षिक रखरखाव शुल्क
• संरक्षक शुल्क
• लेनदेन शुल्क

ध्यान रखने योग्य कुछ जरुरी बातें – (Some important things to keep in mind)

• खाते के रख-रखाव के लिए आपको DP (डिपाजिटरी पार्टिसिपेंट) या एजेंट/ब्रोकर को सालाना 200 – 500 रुपये देना होता है। डिपाजिटरी प्रतिभागी 5 दिन के अंदर डिलीवरी स्लिप बुक देता है, जो डीमैट के चेक बुक के जैसी होती है। खुदरा निवेशकों (Retail Investors ) के लिए सरकार ने बिना वार्षिक शुल्क वाले डीमैट खाते की सुविधा शुरू की है।

• डीमैट खाता खुलने के दौरान एग्रीमेंट साइन कराने के लिए कंपनी की ओर से एक एजेंट आता है। एग्रीमेंट में लिखी शर्तों को ध्यान से पढ़ कर ही एग्रीमेंट साइन करें।

• आपको आम तौर पर एक SEBI Registered Intermediary का चयन करना चाहिए| जो 2 in 1 खाते उपलब्ध करवाता है यानी डीमैट खाता और ट्रेडिंग खाता दोनों एक साथ प्रदान करता है| इससे खातों के लेनदेन और संचालन में काफी आसानी हो जाती है|

• भारत में दो डिपॉजिटरी हैं| जिनके विभिन्न डिपॉजिटरी प्रतिभागियों या ब्रोकर्स के माध्यम से Demat Account की सुविधा दी जाती हैं-

1. नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (National securities Depository Limited) (NSDL)
2. सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (Central depositories Services Limited) (CDSL)

निम्न गाइड्स आपके निवेश में मदद करेंगे – 

• निवेश कहाँ करें – Best Investment Options 
• शेयर बाज़ार को समझिये आसान भाषा में
• IPO में निवेश
• म्यूच्यूअल फण्ड की पूरी जानकारी
• SIP की पूरी जानकारी 
• शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट टिप्स 
• PPF में निवेश की पूरी जानकारी 
• सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश 
• Bitcoin क्या है? कैसे काम करता हैं?