Best Investment Schemes – पैसा निवेश कहाँ और कैसे करें (High Return, Low Risk)

Wise people make an investment and other people just hold their saving.

अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित और बेहतर बनाने के लिए हर एक व्यक्ति के लिए यह आवश्यक है कि वे न सिर्फ निरंतर रूप से बचत करें बल्कि उस बचत को सही तरीके से निवेश (Invest) करेंI समझदारी से किया गया Investment भविष्य की महंगाई (Inflation) के कारण बढ़ी हुई जरूरतों को पूरा करने और आय का एक नया स्रोत (Passive Income) बनने में मदद करता है|

यह आपके द्वारा चुने गए निवेश विकल्प (Investment Scheme) पर निर्भर करता है| सबसे बड़ा सवाल यह है कि आपको किस प्रकार के निवेश योजना (Investment Plan) में अपने पैसे लगाने चाहिए और किसमें नहीं? यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता हैं कि –

  • आपके Long Term और Short Term Goals क्या हैं?
  • आप कितनी Risk उठा सकते हैं?
  • आप कितने वर्षों के लिए Investment करने जा रहे हैं?

यहाँ पर हम सभी निवेश उद्देश्यों और Investment Returns को ध्यान में रखते हुए, इसके अनुसार 11 सबसे बेहतर Investment Options कि जानकारी दे रहे हैं| इससे पहले आप यह भी जान सकते है की अपने Saving Bank Account पर ज्यादा ब्याज (9% तक) कैसे कमायें, इसके लिए इस पोस्ट पर जा सकते है – Auto Sweep Facility (Hindi)

 

अधिकतम लाभ देने वाली निवेश योजनाए – (High Return Investment Plans)

1. इक्विटी में निवेश (Investment In Equities)

Equity Shares में निवेश करना सबसे अच्छा विकल्प होता है| विश्लेषण के अनुसार, अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में इक्विटी पर सबसे ज्यादा Return प्राप्त होता है, इक्विटी पर मिलने वाले Returns की कोई upper limit नहीं है| कई ऐसे Investors है जिन्हें इक्विटी शेयर्स पर अपने निवेश से कई गुना ज्यादा रिटर्न मिलता हैं|

लेकिन High Return के साथ High Risk भी होता है और Equity पर भी यही लागू होता है। Share Market में इसके बढ़ने की संभावना हमेशा इसके गिरने की संभावना के बराबर होती है और अगर आप समझदारी के साथ इक्विटी में निवेश का निर्णय लेने है तो वह काफी हद तक जोखिम को कम कर सकते है|

Equity में निवेश करते समय ध्यान देने योग्य बातें – (Investment Tips)

  • यदि आप शुरुआती दौर में है तो यह सबसे पहले इसकी Research करे की यह काम कैसे करता है और इसके मुख्य Points क्या है| जो आपको आगे के फैसलों में मदद करेगा और जोखिम से बचेगा|
  • अगर आप Equity में निवेश करना चाहते है तो हमेशा long term का सोचते हुए Investment करना चाहिए| यदि आप 10-15 साल की अवधि के लिए निवेश करते हैं तो यह आपके निवेश पर सबसे ज्यादा रिटर्न देगा|
  • आप अपनी पूरी बचत शेयर बाजार में ना लगाए| बल्कि Total Saving का 50% -70% शेयर बाजार में निवेश करने के लिए एक अच्छा option माना जाता है इससे आपके पोर्टफोलियो को मदद मिलेगी|
  • अपने पसंदीदा स्टॉक की एक सूची बनाएं, इन शेयर्स के पिछले सालो के परफॉरमेंस और कंपनी के भविष्य की योजनाओं पर गहरी रिसर्च और जानकारी प्राप्त करें| उन रैंडम शेयर्स में कभी भी Investment ना करे जिस पर आपने कभी भी रिसर्च न की हो|
  • इन सभी बातो को ध्यान में रखते हुए अपना निवेश करें|

सलाह ब्रोकरेज कंपनियां Free में निवेश की सलाह देती हैं। उनकी सलाह पर कभी भी ना जाए क्योकि वह ज्यादा से ज्यादा निवेश करवाना चाहते हैं ताकि उन्हें ब्रोकरेज मिल सके। अपने स्वयं के रिसर्च के साथ आगे बढ़ेँ और शेयर मार्केट में निवेश करने से पहले इन गाइड्स को जरूर देखिए:

Share Market कैसे काम करता हैं

शेयर बाज़ार में इन्वेस्ट करने के टिप्स 

आईपीओ में निवेश 

 

2. म्यूचुअल फंड –  Mutual Funds

  • Mutual Fund में निवेश Salaried Person यानी जिन्हें हर महीने वेतन मिलता है, उनके लिए यह सबसे बेहतर Investment Option माना जाता हैं – Best Investment Option for Salaried Person
  • म्युचुअल फंड, इक्विटी और बॉन्ड में जोखिम और रिटर्न के Balance के साथ निवेश करने का सबसे अच्छा विकल्प है।
  • SIP के द्वारा हर महीने एक छोटी छोटी सेविंग को Invest करके एक बड़ा पोर्टफोलियो बी बनाया जा सकता है|
  • Mutual Funds के द्वारा आप वित्त, ऊर्जा, स्वास्थ्य देखभाल, प्रौद्योगिकी जैसे विभिन्न क्षेत्र की कंपनियों के इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। इससे आपका Total Risk कम हो जाएगा। उदाहरण के लिए, अगर किसी समय कोई एक कम्पनी अच्छा Return नहीं देती, लेकिन दूसरी कम्पनिया अच्छा Return देकर आपकी हानि को कम कर देंगे और आपका पोर्टफोलियो लाभ में होगा।

Mutual Fund में निवेश से सम्बंधित अधिक जानकारी के लिए हमारे इन गाइड्स को देखिये –

म्यूच्यूअल फण्ड

एसआईपी

 

3. रियल एस्टेट में निवेश – (Real Estate Investment)

भारत में सबसे तेजी से बढ़ते वाले निवेश के क्षेत्रों में रियल एस्टेट एक है| कुछ साल पहले, लोग अपने उपयोग के लिए घर, जमीन या Commercial जगह खरीदते थे, लेकिन इसमें निवेश और Returns की प्रवृत्ति में बदलाव के कारण, वे इन्हें बेचकर भविष्य में हाई प्रॉफिट कमाने के लिए अचल संपत्ति में निवेश करना शुरू कर रहे हैं।

  • जैसा कि आप जानते हैं, की अचल संपत्ति में Minimum या Maximum निवेश सीमा नहीं है। अगर आपके पास ज्यादा पैसा नहीं है, तो आप Real Estate कम्पनियों के Shares में भी निवेश कर सकते हैं|
  • कभी-कभी मार्केट में शेयर्स की असल कीमत से ज्यादा उनकी वैल्यू बढ़ जाती है, जो अपने आप चलती रहती है| ऐसी स्थिति में निवेश करते समय इस पर ध्यान रखना चाहिए।
  • Real Estate की बिक्री पर लाभ पूरी तरह से कर योग्य हैI हालाँकि आप Sale Money को Re-Invest करके टैक्स बचा सकते हैं|

अचल संपत्ति में Investment केवल इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी समझदारी के साथ निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप कुछ शहर से बाहर कही दूरदराज पर कोई जमीन खरीद रहे हैं तो अगर भविष्य में वहां विकास की संभावना है तो आपको एक बड़ा लाभ मिल सकता है।

 

Best Long-Term & Safe Investment Schemes

4. सार्वजनिक भविष्य निधि – Public Provident Fund Investment

सार्वजनिक भविष्य निधि भारत में सबसे सुरक्षित और दीर्घकालिक कर बचत निवेश योजना है। इसका कारण यह है कि PPF निवेश भारतीय सरकार द्वारा संचालित किया जा रहा है। PPF खाता किसी भी राष्ट्रीयकृत, अधिकृत बैंक और कुछ विशिष्ट निजी बैंकों और डाकघर में खोला जा सकता है।

PPF Important Points –

  • PPF पर प्राप्त होने वाले Return या Interest पर Tax नहीं लगता और प्रतिवर्ष आप 1.5 लाख रूपये तक निवेश करके इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत टैक्स बचा भी सकते हैं| Good Tax-Saving Investment.

  • यह दीर्घकालिक निवेश के लिए है जो 15 वर्षों के लिए होता है, इसे 5 वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है।

  • PPF में निवेश की न्यूनतम राशि INR 500 है।

  • यदि आप धारा 80 सी के तहत आय कर कटौती पर विचार कर रहे हैं तो अधिकतम राशि INR 1,50,000 है।

  • PPF बचत पर ब्याज की मौजूदा दर 8% है, जो Fixed Deposit से अधिक है।

  • आप अपने निवेश पर चक्रवृद्धि ब्याज कमा सकते हैं और ब्याज की राशि कर-मुक्त है I

  • आपको 6 वें वर्ष के अंत के बाद ही अपने खाते से अपना निवेश वापस लेने की अनुमति है|

  • PPF सम्बंधित पूरी जानकारी के लिए इस गाइड को देखिये – पीपीएफ गाइड

 

Best Investment Options for 5 Years

 5. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र 5 साल के लिए – (National saving certificate)

National Saving Certificate (एनएससी) एक प्रकार का सरकारी Saving Bond है जो एक Risk Free Investment option है। यह भारतीय डाक सेवा का एक हिस्सा है|

NSC: Important Points

  • NSC VIII की अवधि 5 वर्षों के लिए तय की गई है।
  • ब्याज दर 7.9% सालाना चक्रवृद्धि है।
  • प्रतिवर्ष 1,00,000 / – तक के निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट प्राप्तहोती है|
  • निवेश के लिए कोई अधिकतम सीमा नहीं है और न्यूनतम सीमा Rs. 100 है।
  • NSC से प्राप्त ब्याज पर टैक्स लगता है और यह कर मुक्त नहीं हैं|

 

Best Investment Plan for 3 Years

6. इक्विटी से जुड़ी बचत योजनाएं – Equity Linked Saving Schemes (ELSS)

ELSS एक प्रकार का Mutual Fund Scheme हैं जिसमें Invest करने पर आप Income Tax की Section 80C में Tax Benefit ले सकते हैं। ELSS, 3 साल तक के लिए सबसे अच्छी निवेश योजना है। ELSS  मूल रूप से एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड है, जो आपको आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती का लाभ देता है। इसे ‘कर बचत म्यूचुअल फंड (Tax Saving Mutual Fund)’ भी कहा जाता है ज्यादातर भारतीय को इस निवेश विकल्प का पत्ता नहीं होता है| Equity के लाभों के साथ-साथ 80 सी के तहत कुछ टैक्स को बचाने के लिए यह सबसे अच्छा Investment Option है|

 

Best Short-Term Investment Plans in India

7. अल्पकालिक सावधि जमा – (Short-Term Fixed Deposit)

Short Term Fixed Deposit (लघु अवधि की सावधि जमा) सबसे लोकप्रिय Short term Investment Option है| डिपॉजिट में एक निश्चित अवधि के लिए राशि जमा की जाती है। उस निश्चित अवधि पर आप ब्याज के साथ मूलधन प्राप्त करते हैं और आप लंबे समय के लिए भी फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा भी निवेश कर सकते हैं। लेकिन लंबी अवधि में अन्य निवेश योजनाएं फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देती हैं I इसलिए Short Term के लिए FD एक अच्छा तरीका हैं|

 FD में Invest करने के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं –

  • डाकघर के साथ सावधि जमा (Fixed Deposit with the Post Office)
  • बैंकों के साथ सावधि जमा (Fixed Deposit with Banks)
  • कंपनियों के साथ सावधि जमा (Fixed deposit with Companies)

8. आवर्ती जमा – Recurring Deposit (RD Account)

आवर्ती जमा (Recurring Deposit ) उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो एक एकमुश्त राशि का निवेश करने में सक्षम नहीं हैं और सुरक्षा योजना में मासिक या त्रैमासिक निवेश की तलाश में हैं। एक RD आमतौर पर एक निश्चित समय के लिए खोले जाते हैं और जमा योजना के नियमों और शर्तों के अनुसार पहले से तय या निर्धारित अंतराल पर मासिक, त्रैमासिक हो सकता है।

आवर्ती जमा में निवेश करने के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं :-

  • बैंक आवर्ती जमा (Bank Recurring Deposit)
  • डाक आवर्ती जमा (Postal Recurring Deposit)

 

Best LIC Investment Plan

Life Insurance Investment एक और बेहतर विकल्प बन गया है क्योंकि यह दो तरह के उद्देश्य को पूरा करता है और यह निवेश के साथ जीवन बीमा भी प्रदान करता है| जीवन बीमा कंपनियां Maturation के समय पर बोनस की एक Fixed Rate के साथ अंतिम अतिरिक्त बोनस का भुगतान भी करती हैं|

9. एलआईसी जीवन लाभ  – (LIC Jeevan Labh)

LIC जीवन लाभ के प्रमुख बिंदु

  • पॉलिसी अवधि 16 साल, 21 साल या 25 साल होगी।
  • प्रीमियम भुगतान अवधि 10 साल (16 साल के लिए), 15 साल (21 साल के लिए) और 16 साल (25 साल के लिए) का होगा।
  • न्यूनतम सुनिश्चित राशि 2,00,000 रुपये है और प्रवेश के लिए Eligible उम्र 18 वर्ष होनी चाहिए।
  • प्रवेश में अधिकतम उम्र 59 वर्ष (16 साल की पॉलिसी अवधि के लिए), 54 वर्ष (21 साल की पॉलिसी अवधि के लिए) और 50 साल (25 साल की पॉलिसी अवधि के लिए)।
  • Maturation राशि धारा 10 D के अंतर्गत टैक्स फ्री है।
  • इस पॉलिसी पर प्रीमियम का भुगतान धारा 80 C के तहत आयकर से छूट प्राप्त है।

 

Best Investment Plan for Child

10. सुकन्या समृद्धि योजना – Sukanya Samriddhi Account Yojana (SSA)

सुकन्या समृद्धी योजना एक निवेश योजना है जो कि भारत सरकार द्वारा केवल बालिकाओं के लाभ के लिए शुरू की गई है। Girl Child की हायर एजुकेशन और शादी के लिए SSA एक अच्छी Investment Scheme हैं|

  • बालिका का सुकन्या समृद्धि खाता दस वर्ष की उम्र तक खोला जा सकता हैं|
  • इस योजना में प्रतिवर्ष कम से कम 1000 रूपये जमा करवाने आवश्यक हैं| अधिकतम सीमा 1.5 लाख रूपये प्रतिवर्ष है|
  • इस योजना में औसतन 8% से 9.5% तक ब्याज मिलता हैं|
  • इस योजना की अधिकतम समयावधि खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष हैं|
  • Girl Child के 18 वर्ष की उम्र हो जाने पर 50% तक राशि निकाली जा सकती हैं|
  • लड़की की शादी होने पर Account स्वत: ही बंद हो जाता हैं और पूरी राशि भुगतान कर दी जाती हैं|

अधिक जानकारी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना से सम्बंधित इस गाइड को देखें – सुकन्या समृद्धि योजना के लिए कैसे Apply करें|

Best Investment Plan for Senior Citizen

11. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली – (National Pension System)

सभी नागरिकों को पेंशन लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से NPS की स्थापना भारत सरकार द्वारा की जाती है। सरकार की भागीदारी के कारण, यह पेंशन उद्देश्य के लिए सुरक्षित निवेश योजना है।

NPS में आपके पोर्टफोलियो को बनाने के लिए दो प्रकार के विकल्प उपलब्ध हैं –

टीयर 1 खाता – इस खाते के तहत, रिटायर होने से पहले ग्राहक धनराशि को वापस नहीं ले सकते। सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए इस अकाउंट में अपने वेतन का 10% निवेश करना अनिवार्य है।

टीयर 2 खाता – इस खाते के तहत, ग्राहक निधि का निवेश करने के साथ-साथ उनकी सुविधा के मुताबिक धनराशि निकालने के लिए स्वतंत्र हैं। हालांकि, टीयर-II खाता खोलने के लिए एक ग्राहक के पास एक टीयर-I खाता होना चाहिए।

Final Thoughts

अगर आप लॉन्ग टर्म के लिए हाई रिटर्न योजना में निवेश करना चाहते हैं तो इक्विटी और म्यूचुअल फंड अच्छा उपाय हैं, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक रहता हैं| कम जोखिम वाली योजनाओं के लिए PPF, NSC या FD में निवेश करें। यदि आप युवा स्तर पर हैं तो आपको High Return वाले Investment Scheme में ज्यादा निवेश करना चाहिए, जैसे आपके निवेश पोर्टफोलियो का 70% -80%। उसके बाद जैसा-जैसे आप आगे बढ़ते जाएँगे हैं वैसे-वैसे आप अपने इन्वेस्टमेंट को जोखिम से हिसाब से कम कर सकते है और अधिक सुरक्षित निवेश योजनाओं पर स्विच कर सकते हैं।

13 thoughts on “Best Investment Schemes – पैसा निवेश कहाँ और कैसे करें (High Return, Low Risk)

  1. Life ke Goals, Life ke Risk or Term ko dhyan me rakhkar High return investment plan, Best investment, Safe investment, Sort-Term or Long Term investment plan se smbdhit bahut satik jaankari prdan ki gai he jo paiso ke investment me kaafi helpful he.

  2. Very good post related to today’s scenario.all traditional investment plans are not more beneficial.So need to invest in new fields.This post is having very good information about investment’s.

    Thanks for sharing..

    • म्यूच्यूअल फण्ड में भी रिस्क होती हैं| म्यूच्यूअल फण्ड भी अलग अलग तरह के होते हैं और अगर आप इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करते हैं तो ज्यादा रिस्क होती हैं| डेब्ट फंड्स में रिस्क कम होती हैं लेकिन होती तो हैं हैं

  3. पैसा होना महत्वपूर्ण नहीं है! पैसे को सही जगह निवेश करना सबसे महत्वपूर्ण है !

  4. Good Post ! i think the best option for investment is Mutual Fund. The present trends reflect that economy will be boost up rapidly in coming future. The rate of interest may be higher in MF instead of Bank FD or other tools. So, i will continue with MF.
    Best collection received in your post. Continue writing ..

  5. पैसा होना महत्वपूर्ण नहीं है| महत्वपूर्ण यह है की हमारे पास जो पैसा है उसे कहा इन्वेस्ट करें| आपकी पोस्ट काबिल ए तारीफ है|
    धन्यवाद

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