ब्याज दर | 9.75% से 18%* |
प्रोसेसिंग चार्ज | 2% से 3% |
औसत लोन अवधि | 3 से 5 वर्ष |
अवधि से पहले भुगतान पर चार्जेज | नहीं है| |
मिनिमम योग्यता | पिछले 3 महीनों में ₹90 हजार का टर्नओवर |
लोन राशि | ₹50,000 से ₹2 करोड़ |
क़िस्त भुगतान समय | साप्ताहिक और मासिक |
Contents
MSME Loan: सरकारी योजना के तहत माइक्रो, स्माल और मीडियम एंटरप्राइज को 50 हजार से 2 करोड़ तक का बिज़नेस लोन दिया जाता है|
लोन राशि कितनी होगी – यह MSME Schemes और लोन लेने वाले पर निर्भर करता है|
जैसे, मुद्रा योजना में आप तीन तरह के लोन ले सकते है –
- शिशु ऋण ₹50,000
- किशोर ऋण ₹50,000 से ₹5 लाख
- तरुण ऋण में ₹5 लाख से ₹20 लाख
वही CGTMSE Scheme में आपको 2 करोड़ तक का लोन प्रदान किया जाता है|
New Update –
कुछ समय पहले ही वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने Twitter पर MSME Loan के वितरण के बारे में जानकारी दी|
जिसमे उन्होंने बताया की सितम्बर 2020 तक प्राइवेट बैंकों के द्वारा ₹1,61,017.68 करोड़ के लोन मंजूर किये गए है, जबकि ₹1,13,713.15 करोड़ के लोन बाटें जा चूका है|
वही पब्लिक बैंकों द्वारा ₹78,067.21 करोड़ के Loan Approve किये गए है, जबकि ₹62,025.79 करोड़ के लोन Provide किये जा चूका है –
Under the 100% ECLGS, the loan amounts sanctioned by Public Sector Banks increased to Rs 78,067.21 crore, of which Rs 62,025.79 crore has been disbursed as of 03 Sept 2020. Here are the bank-wise & State-wise details: #AatmanirbharBharat #MSMEs pic.twitter.com/T3leieOZNG
— NSitharamanOffice (@nsitharamanoffc) September 7, 2020
MSME लोन योजना
एमएसएमई में कुछ परिवर्तन करते हुए उसकी परिभाषा को बदलाव किया गया है, जो इस प्रकार है –
1. Micro Enterprises
- जिनका निवेश ₹1 करोड़ से कम हो|
- वार्षिक टर्नओवर ₹5 करोड़ से कम हो|
2. Small Enterprises
- निवेश ₹1 से ₹10 करोड़ तक का|
- टर्नओवर ₹5 से ₹50 करोड़ तक का|
3. Medium Enterprises
- ₹50 करोड़ से कम का निवेश या
- ₹250 करोड़ तक का वार्षिक टर्नओवर
1 MSME लोन के फायदे
MSME Loan के कई सारे फायदे व्यपारियों और स्टार्टअप को मिलते है, जैसे –
2 बेस्ट बैंक फॉर MSME लोन
अब बात करे की यदि आप MSME Loan लेने जा रहे है तो कौनसा बैंक आपके लिए सबसे बेहतर रहेगा|
यह कई कारणों पर निर्भर करता है, जैसे – ब्याज दर, प्रोसेस चार्जेज, लोन राशि, लगने वाला समय और भी बहुत कुछ|
लेकिन अगर आप केवल MSME Interest Rate को Compare करते है तो SBI, Bank of India और PNB सबसे कम दर पर लोन प्रदान करते है –
Bank | Annual Interest Rate |
---|---|
SBI Mudra Loan | 9.75% |
Bank of India | 10.20% |
PNB | 10.30% |
Corporation Bank | 10.30% |
HDFC | 13% |
ICICI | 13% |
Axis Bank | 15.5% |
Kotak Mahindra Bank | 16% |
RBL | 18% |
IDFC | 18% |
(Note: ऊपर दी गई ब्याज दरे GST के बिना है|)
वैसे कई मामलों में ऐसा देखा गया है की जिस बैंक में व्यक्ति का खाता होता है, उसमे लोन मिलना थोड़ा आसान हो जाता है|
यह भी देखे – |
3 आवश्यक योग्यताएँ
MSME Loan Eligibility |
1. व्यक्ति भारतीय नागरिक हो| |
2. उम्र 25 से 66 वर्ष तक मान्य है| |
3 बिज़नेस कम से कम 3 वर्ष पुराना होना चाहिये| |
4. Self-employed व्यक्ति भी आवेदन कर सकते है –
✦ Professionals & ✦ Non-professionals |
5. साथ ही निम्न भी अप्लाई कर सकते है –
✦ Partnerships ✧ Limited liability Partnerships ✦ Private limited ✧ Closely held limited companies |
4 जरुरी दस्तावेज
MSME Loan के लिए Apply करते समय मुख्यतौर पर Application Form के साथ निम्न Documents की जरुरत होती है –
- Id Proof
- Age Proof
- Address Proof
(आप इन सभी के लिए Passport का इस्तेमाल कर सकते है)
इसके आलावा वित्तीय दस्तावेजों में आपको –
- पैन कार्ड
- पार्टनरशिप डीड
- कंपनी का पैन कार्ड
- बिज़नेस सर्टिफिकेट,
- बैंक स्टेटमेंट (पिछले 1 वर्ष का)
- बैलेंस शीट (पिछले 24 महीनों की) और
- टैक्स दस्तावेज़ आदि की जरुरत होगी|
5 MSME Loan में अप्लाई कैसे करे?
यदि आपके पास सभी दस्तावेज है और आप MSME के लिए योग्य है तो Loan में आवेदन करने के 3 के अन्दर आपको लोन प्रदान कर दिया जाता है|
आप इन 3 स्टेप्स में किसी भी बैंक की Official Website पर जाकर MSME लोन के लिए Online Apply कर सकते है –
Step: 1
सबसे पहले आपको बैंक की साईट पर एमएसएमई एप्लीकेशन फॉर्म में अपनी और अपने बिज़नेस की जानकारी दर्ज करनी होगी|
जिसमे मुख्यरूप से आपका नाम, कौनसा व्यापार है, राज्य, मोबाइल नंबर, लोन लेने का उद्देश्य और अन्य सवाल पूछे जाते है|
Step: 2
अब अगले स्टेप में आपको मांगे गए सभी Documents को Upload करना होगा, जिसकी जानकारी पहले ही ऊपर दी गई है|
Step: 3
आखिर में Form को पूरी तरह पढ़ लेने के बाद Submit करदे और फिर OTP से Verify कर दे|
जिसके बाद एक दिन के अन्दर ही आपका लोन Approve हो जाएगा और 3 तीनों में ही आपके अकाउंट में लोन राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी|
[Note: लगभग सभी बैंकों की वेबसाइट पर एक जैसी ही प्रकिया होती है| इसके बाद भी अगर आपको कोई समस्या आती है तो आप Bank Customer Care से बात कर सकते है]
Useful Post – |
6 MSME Loan EMI Calculator
अगर आप अपने MSME Loan पर EMI की गणना करना चाहते है तो नीचे दिये गए EMI Calculator से यह बहुत ही आसान हो जाएगा –
7 All MSME Scheme
MSME Loan के लिए कई सारी योजनाएं है जो सरकार के द्वारा lunch की गई है, जिसमे निम्न शामिल है –
All MSME Loan Schemes |
1 पीएम एम्प्लॉयमेंट जनरेशन प्रोग्राम (PMEGP) |
2 परफॉरमेंस एंड क्रेडिट रेटिंग स्कीम |
3 क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फण्ड फॉर माइक्रो & स्माल एंटरप्राइज |
4 इंटरेस्ट सब्सिडी ईलिगिबिलिटी सर्टिफिकेट (ISEC) |
5 साइंस एंड टेक्नोलॉजी स्कीम |
6 मार्केट प्रमोशन & डेवलपमेंट स्कीम (MPDA) |
7 रेवंपेड स्कीम ऑफ़ फण्ड फॉर रिजनरेशन
ऑफ़ ट्रेडिशन इंडस्ट्रीज (SFURTI) |
8 कोर उद्यम योजना (CUY) |
9 कोर विकास योजना (CVY) |
10 स्किल उपग्राशन & महिला कोर योजना (MCY) |
11 डेवलपमेंट ऑफ़ प्रोडक्शन इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) |
12 डोमेस्टिक मार्केट प्रमोशन स्कीम |
13 एक्सपोर्ट मार्केट प्रमोशन |
14 ट्रेड एंड इंडस्ट्री रिलेटेड फंक्शनल सपोर्ट सर्विसेज, |
15 फाइनेंसियल सपोर्ट टू MSMEs in ZED
सर्टिफिकेशन |
16 स्कीम फॉर प्रमोशन इनोवेशन, रूरल इंडस्ट्री
& Entrepreneurship (ASPIRE) |
17 क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी फॉर
टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन |
18 ISO 9000/ISO 14001
Certification Reimbursement |
19 मार्केटिंग सपोर्ट टू MSMEs (Bar Code) |
20 Lean Manufacturing Competitiveness
for MSMEs |
21 डिजाईन क्लिनिक फॉर डिजाईन एक्सपर्ट टू MSMEs |
22 Technology and Quality
Upgradation Support to MSMEs |
23 Entrepreneurial and Managerial
Develop. of SMEs through Incubators |
24 Enabling Manufacturing Sector to be
Competitive through QMS&QTT |
25 Building Awareness on Intellectual
Property Rights (IPR) |
25 इंटरनेशनल कोऑपरेशन |
26 मार्केटिंग असिस्टेंस स्कीम |
27 असिस्टेंस स्कीम & टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन (MATU) |
28 Market Development Assistance |
29 Assistance to Training Institutions |
30 Micro & Small Enterprises Cluster
Development (MSE-CDP) |
31 EDP/MDP schemes |
32 NER Schames |
33 TCSP Schemes |
8 सहायता (FAQ’s)
कुछ सवालों के जवाब नीचे दिये जा रहे है लेकिन MSME Loan से जुड़ा अगर आपका भी कोई सवाल हो तो आप Comment Box में पूछ सकते है –
Q. 1 क्या MSME Loan के लिए MSME Registration करवाना जरुरी है?
Ans: यह पूरी तरह आपकी इच्छा पर निर्भर करता है लेकिन मेरी राय में MSME रजिस्ट्रेशन करवाना से आपको फायदा ही होगा और यह बिलकुल फ्री है|
Q. 2 क्या SME और MSME अलग अलग है?
Ans: नहीं| SME यानी Small & Medium Enterprises, जबकि MSME में Micro Enterprises भी जुड़ जाते है|
Q. 3 MSME में आवेदन करने के कितने दिनों बाद लोन मिल जाता है?
Ans: सामान्यतः 3 दिन का समय लगता है|
Q. 4 क्या MSME Loans बिना Collateral और Gurantee के दिया जाता है?
Ans: हाँ| सभी MSME Loan Unsecure होते है, जो बिना किसी गारंटी के दिये जाते है|
Q. 5 क्या MSME Loan लेते समय Credit Score मायने रखता है?
Ans: नहीं| लेकिन एक अच्छा क्रेडिट स्कोर – लोन मिलने की संभावना को बढ़ा देता है| अगर 750 या उससे ऊपर आपका सिबिल स्कोर है तो यह बहुत ही अच्छा होता है|
Q. 6 एमएसएमई में अधिकतम लोन राशि और अवधि कितनी है?
Ans: अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ जबकि अधिकतम अवधि बैंक पर निर्भर करती है|
Q. 7 क्या में अपना लोन जल्दी या पहले चूका सकता हूँ और इसके चार्जेज कितने होंगे?
Ans: आप Nil Charges के साथ Weekly EMI पर अपना लोन जल्दी चुका सकते है|
Q. 8 MSME लोन ब्याज दर और लोन चार्जेज कितने है?
Ans: ब्याज दर हर बैंक के हिस्साब से अलग अलग (10% से 18%) होती है, जबकि अधिकतम चार्जेज 3% तक होते है|
Q. 9 क्या में एक MSME Loan लेने के बाद दूसरा लोन ले सकता हूँ?
Ans: हाँ| जब पहले लोन का पूरा भुगतान हो जाए तो आप प्रोसिंग चार्जेज पे करके Loan Renew करवा सकते है|
Q. 10 मुझे कौनसे बैंक से एमएसएमई लोन लेना चाहिये?
Ans: सभी फैक्टर्स को चेक करने के बाद HDFC Bank इसके लिए सबसे बेहतर रहेगा|
Summery –
नीचे Comment Box में बताये की आप कौनसे बैंक से और कितना लोन लेना चाहते है| साथ ही यह भी बताए की इस पोस्ट से आपको कितनी सहायता मिली है|
इसके आलावा यदि अभी भी MSME Loan लेने में कोई समस्या आ रही है तो नीचे Comment करके हमें बताएं|