म्यूच्यूअल फण्ड कैसे खरीदें? (How to Invest In Mutual Funds with Zerodha)


ज़ेरोधा में म्यूच्यूअल फण्ड कैसे खरीदें - पूरी जानकारी

Mutual Funds लॉन्ग टर्म निवेश के लिए एक बेहतर विकल्प माने जाते है जहाँ अगर आप सही फंड्स को सेलेक्ट करते है तो आप सालाना 8% से 15% तक का Average Return निकाल सकते है और इसके साथ ही टैक्स भी सेव कर सकते है|

अब ऐसे में सवाल आता है की “Beginners जो इन्वेस्मेंट करना चाहते है वे कैसे शुरुवात करे?

इस पोस्ट में हम आपके इसी सवाल का जवाब देंगे और बतायेंगे की कैसे आप Zerodha के साथ बहुत ही आसानी से Mutual Funds में Investment स्टार्ट कर सकते है|

1 म्यूच्यूअल फण्ड कैसे खरीदें?

नीचे Mutual Funds खरीदने की प्रोसेस बताई गई है जिसे फॉलो करने के लिए आपके पास Zerodha अकाउंट होना चाहिए| अगर आपके पास नहीं है तो आप यहाँ जाकर ज़ेरोधा में अकाउंट खोल सकते है|

Follow Process –

Step:1 सबसे पहले Zerodha Coin App इनस्टॉल करे|

Zerodha Coin App

Step:2 अब User ID, Password डालकर लॉग इन कर ले|

Step:3 होम पेज में आपको Search Box पर क्लिक करना है|

Search Mutual Funds In Coin App

Step:4 यहाँ आप अपनी सुविधा अनुसार Equity, Debt या Hybrid आदि किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड को सेलेक्ट कर सकते है|

Select Your Type of Mutual Funds In Coin App

(Note:- कोई भी म्यूच्यूअल फण्ड खरीदने से पहले खुद की रिसर्च करे और एक्सपर्ट की सलाह जरुर ले)

Step:5 इसके बाद आप किस स्पेसिफिक ऑब्जेक्टिव के लिए इन्वेस्ट कर रहे है उस Fund Type को सेलेक्ट करे|

Select Fund By Objective

Step:6 अगले पेज पर आपको उन फण्ड की लिस्ट मिल जाती है जो आपके लिए फ़िल्टर किये गये है|

List of Mutual Funds

Step:7 अपने पसंदीदा Mutual फण्ड पर क्लिक करे, जहाँ आप उसकी Detail Information देख सकते है|

Funds Details Information

Step:8 अब यहाँ म्यूच्यूअल फंड्स खरीदने के आपको दो आप्शन मिलते है –

  1. Direct Buy
  2. Systematic Investment Plan

Step:9 आप अपने निवेश के उद्देश्य के अनुसार किसी भी तरीके को चुन सकते है|

(Note – बेहतर रहेगा की आप Long Term Investment प्लान के साथ जाए और SIP में निवेश करे)

Step:10 अब जैसे ही आप SIP पर क्लिक करते है आपको कुछ इस तरह का इंटरफ़ेस मिलेगा|

Create SIP Plan

Step:11 अब यहाँ आप कितना राशि जमा करना चाहते है और किस Frequency से चुकाना चाहते है उसे सेलेक्ट करे|

Step:12 आखिर में Create SIP पर क्लिक करे और आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू हो जाएगी|

Untile Cancelled

अगर आप कंटिन्यू कई सालों तक SIP में बने रहना चाहते है तो Until Cabcelled के चेकबॉक्स पर टिक करे, जिससे आप जब तक उसे वापस कैंसिल नहीं करेंगे यह SIP चलती जाएगी|

लेकिन अगर आप एक फिक्स्ड अमाउंट ही निवेश करना चाहते है तो उस बॉक्स को अनचेक करके अपनी राशि दर्ज करे| इससे होगा यह की आप जितनी अमाउंट एंटर करेंगे आपके खाते से प्लान के अनुसार उतने ही पैसे कटेंगे|

उदहारण के लिए – आपने ₹48,000 का टारगेट बनाया और आपकी SIP ₹500 Per Month है तो में अगले 8 सालों तक यानी 96 महीनों तक आपके खाते में से हर महीने ₹500 एसआईपी के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश होते रहेंगे|

Automatic Step-Up

इसका मतलब है की अगर आप अपने निवेश को हर साल कुछ प्रतिशत से बढ़ाना चाहते है तो इस पर टिक करे|

उदहारण के लिए – यदि आप 10% Increment एंटर करते है और तारीख 1 जनवरी सेलेक्ट करते है तो ऐसे में अगर आप अब तक ₹500 की SIP कर रहे थे तो 1 जनवरी को वह (500×10%) = 550 की SIP हो जाएगी और हर 1 जनवरी को ऐसे ही आगे भी बढ़ते रहेगी|

Mutual Funds

2 Mutual Funds में निवेश क्यों करे?

म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने के कई सारे फायदे है जो लॉन्ग टर्म में किसी भी सामान्य व्यक्ति को फाइनेंसियल स्तर पर मजबूत बना सकते है| यदि आप भी इसमें निवेश करने की सोच रहे है तो नीचे दिए बातों को जरुर समझे –

✦ प्रोफेशनल मैनेजमेंट

Mutual Funds में एक एक्सपर्ट टीम होती है जो कंटिन्यू मार्केट को एनालिसिस करती है और कंडीशन को देखते हुए आपके लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट अवसर को प्रदान करती है ताकि आपको आपके निवेश पर बेहतरीन रिटर्न मिल सके|

✦ लिक्विडिटी

म्यूच्यूअल फंड्स में लिक्विडिटी ज्यादा रहती है जिसके कारण आपको कभी भी निवेश करने और उस निवेश से बाहर निकले की आजादी होती है| इसका मतलब है की जरुरत पड़ने पर आप अपने पैसे को बिना एक्स्ट्रा चार्ज दिए निकाल सकते है|

✦ ऑब्जेक्टिव चॉइस

आप म्यूच्यूअल फंड्स में अपने इन्वेस्टमेंट गोल के अनुसार फण्ड को सेलेक्ट कर सकते है और उसमे निवेश कर सकते है| यहाँ आपको अपनी जरुरत के अनुसार हर तरह का फण्ड मिलेगा जो आपके ऑब्जेक्टिव को पूरा करता हो|

✦ मिनिमम फीस

कई सारी सुविधाएँ प्रदान करने के बाद भी म्यूच्यूअल फण्ड आपके मनी मैनेजमेंट के लिए बहुत ही छोटी सी फीस चार्ज करते है जो की 0.5% से 1.5% तक होती है| जबकि अगर आप डायरेक्ट प्लान्स के साथ जाते है तो वहां आप 0% कमीशन पर इन्वेस्ट कर सकते है|

✦ गुड रिटर्न्स

लॉन्ग टर्म निवेश में इक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स ने किसी भी अन्य इन्वेस्टमेंट आप्शन से ज्यादा का रिटर्न दिया है| इसका मुख्य कारण यह है की एसेट्स मैनेजमेंट कम्पनियाँ (जो म्यूच्यूअल फंड्स मैनेज करती है) वे भारत की टॉप कंपनियों में इन्वेस्ट करते है जो इकॉनमी को आगे बड़ा रही है|

✦ सेफ्टी

म्यूच्यूअल फंड्स पूरी तरह SEBI के दिशा निर्देशों के अनुसार काम करती है| जहाँ निवेशकों के हितों पर पूरा ध्यान दिया जाता है साथ ही एक ट्रांस्फ्रेंसी भी बनाई जाती है जिससे निवेशक बेफिक्र होकर इन्वेस्ट कर सके|

✦ डायवर्सिफिकेशन

इसका मतलब है की आप Mutual Funds की मदद से अलग अलग तरह के सेक्टर में छोटा छोटा अमाउंट निवेश करके अपना एक डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बना लेते है जो की आपके रिक्स को बहुत ही कम कर देता है|

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3 पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

यहाँ कुछ सवालों के जवाब दिए जा रहे है जो आमतौर पर पूछे जाते है अगर आपका भी कोई सवाल है तो प्लीज कमेंट बॉक्स में जरुर पूछे –

Q.1 Mutual Funds क्या है?

एक व्यक्ति जो निवेश करना चाहता है लेकिन उसके पास इतना पैसा नहीं है की वो इन्वेस्ट कर पाए| अब ऐसे में आते है Mutual Funds जो ऐसे ही छोटे छोटे निवेशकों से पैसे इखट्टा करते है और एक ही उद्देश्य के लिए पैसों को एक्सपर्ट टीम की सयाहता से Invest कर देते है|

यह इन्वेस्टमेंट कई तरह के होते है जैसे – Equity, Debt, Gold और Other Securities.

म्यूच्यूअल फंड्स को Assests Management Companies (AMC) संभालती है तथा निवेशकों से पैसे एकत्रित करने, बेहतर इन्वेस्टमेंट आइडियाज खोजने, निवेश करने, मनी मैनेज करने आदि के लिए एक फिक्स्ड रेट चार्ज करती है जिसे Expense Ratio या मैनेजमेंट फीस कहा जाता है|

Q.2 म्यूच्यूअल फण्ड कितने तरह के होते है?

देखा जाए तो Mutual Funds कई तरह के होते है, लेकिन मुख्य रूप से यह 4 टाइप्स में बांटा गया है –

  1. Equity Funds
  2. Money Market Fund
  3. Debt Fund
  4. Hybrid Funds

Q.3 क्या बिना डीमेट अकाउंट के म्यूच्यूअल फण्ड ख़रीदे जा सकते है? 

हाँ! आप ऑफलाइन फण्ड हाउस की ब्रांच जाकर, ऑनलाइन डायरेक्ट म्यूच्यूअल फण्ड वेबसाइट पर और रजिस्ट्रार एजेंट के द्वारा Mutual Funds में निवेश कर सकते है|

लेकिन हम आपको उसकी सलाह नहीं देते क्योकि यह बहुत ही Costly होते है, जबकि Zerodha आपको बहुत ही आसानी और फ्री में फण्ड खरीदने की आजादी देता है|

Q.4 Exit Load और Expense Ration क्या होता है?

कई सारी AMC एक साल से पहले म्यूच्यूअल फण्ड से पैसे निकालने पर आपसे एक Fixed % का चार्ज वसूल करती है उसे एग्जिट लोड कहते है जो नोर्मली 1% के आस पास रहता है|

जबकि Expense Ration का मतलब होता है की उस म्यूच्यूअल फण्ड को मैनेज करने के लिए कम्पनी को कितना खर्च आ रहा है| यह भी 0.5% से 1.5% के बीच होता है जो कम्पनी आपसे वसूल करती है|

Q.5 बेस्ट म्यूच्यूअल फंड्स कैसे सेलेक्ट करे?

अपने लिए Mutual Fund सेलेक्ट करने के लिए सबसे पहले ये देखे की आप कितना रिस्क ले सकते है तथा आपका इन्वेस्टमेंट गोल क्या है|

उसके बाद आपको कई सारे फंड्स को Compare करना होगा, जिनमे उनकी आप 5 सालों के रिटर्न हिस्ट्री, एक्सपेंस रेश्यो, चार्जेज और कंटिन्यू परफॉरमेंस आदि शामिल है|

इसके बाद आप आसानी से समझ जायेंगे की आपके लिए बेस्ट फण्ड कौनसा है|

Summery

In Conclusion: इस पोस्ट में हमने सीखा की ज़ेरोधा में म्यूच्यूअल फण्ड कैसे खरीदें? अगर आपको इस आर्टिकल से रिलेटेड कोई सवाल या परेशानी आ रही है तो आप हमें कमेंट बॉक्स में बता सकते है|


अभिषेक राजस्थान से हैं और वे हैप्पीहिंदी.कॉम पर बिज़नेस, इन्वेस्टमेंट और पर्सनल फाइनेंस के विषयों पर पिछले 4 वर्षों से लिख रहे हैं| उनसे [email protected] पर संपर्क किया जा सकता हैं|

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