PM Mudra Yojana का पूरा नाम है – Micro Units Development Refinance Agency.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत देश में छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेस की Financial Needs को पूरा करने के लिए भारत सरकार ने अप्रेल 2015 में की हैं|
यह एक ऐसी Government Scheme है जिसके तहत वे सभी व्यक्ति 10 लाख तक का MSME Loan लोन ले सकते है जो अपना बिज़नेस स्टार्ट करना चाहते है या फिर जो अपने Existing Business Idea को Grow करना चाहता है|
PM Mudra Yojana
Scheme Name | PM Mudra Scheme |
---|---|
Interest Rate | 8.40% to 12.35% |
Beneficiaries | Indian MSMEs |
Loan Amount | Up to Rs. 10,00,000 |
Loan Duration | 3 to 5 Years |
Processing Fee | Nil |
Collateral Security & Margin | Nil Up to Rs. 50,000 | 10% for Rest |
Subsidy | No |
Official Website | https://www.mudra.org.in/ |
#1 Mudra Yojana Benefits
- बिना गारंटी (Without Guarantee) Loan दिया जाते हैं|
- Loan Processing की कोई भी Fees चार्ज नहीं की जाती हैं|
- इसके Repayment Period को 5 वर्ष तक बढाया गया है|
- आप Loan को Mudra Card के द्वारा आसानी से निकाला जा सकता है|
- महिला उद्यमियों को न्यूनतम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान किया जाता है|
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#2 Mudra Scheme Eligibility
कोई भी भारतीय नागरिक या फर्म जो खेती को छोड़कर किसी भी अन्य प्रकार के Business से जुड़ा है – वहा Mudra Scheme में आवेदन कर सकता है|
इसके साथ ही वो व्यापारी जो अपने मौझुदा व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं वे 10 लाख तक की Financial Needs को इस स्कीम के तहत पूरा कर सकते है|
मुद्रा योजना के लिए योग्य संस्थाएं –
नौकरीपेशा पेशेवर और स्टार्टअप के अलावा गैर-नौकरीपेशा पेशेवर व्यक्ति भी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का लाभ उठा सकते हैं। इस योजना के अंतर्गत निम्नलिखित व्यवसायों को सम्मिलित किया जा सकता है:
- दुकानदार
- रेहड़ी-पटरी वाले
- खुदरा विक्रेता
- व्यापारी
- छोटे निर्माता
- कारीगर
व्यावसायिक संस्थाओं के लिए, निम्नलिखित प्रकार के व्यवसायिक संगठन इस योजना का लाभ उठा सकते हैं:
- सोल प्रोपराइटरशिप (Sole Proprietorship)
- पार्टनरशिप फर्म (Partnership Firm)
- लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी) (Limited Liability Partnership)
- और अन्य व्यावसायिक संस्थाएं
मुद्रा योजना को Short में समझने के लिए आप यह Video देख सकते है –
पॉपुलर पोस्ट –
> CGTMSE Scheme में बिज़नेस लोन कैसे ले?
> बैंक से Education Loan कैसे मिलेगा?
#3 Types of Mudra Loan
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन तीन भागों में बांटा गया है:-
Scheme Name | Loan Amount |
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Shishu Loan | Up to Rs. 50,000/- |
Kishor Loan | Rs. 50,000 to 5 Lakh |
Tarun Loan | Rs. 5 Lakh to 10 Lakh |
(मुद्रा योजना के तहत कम से कम 60% ऋण, शिशु ऋणों के रूप में दिया जाएगा|)
#4 Interest Rate & Subsidy
- PM Mudra Loan के तहत कोई निश्चित ब्याज दर (Interest Rate) नहीं हैं|
- यह बैंक, Business Risk और लोन राशि के आधार पर अलग अलग हो सकती हैं|
- Mudra Loan की Interest Rate 8.40% से 12.35% प्रति वर्ष के आस-पास होती हैं|
- साथ ही सरकार की तरफ से कोई Subsidy नहीं दी जाती|
अगर आवेदक ने किसी अन्य योजना जैसे सुकन्या योजना में सब्सिडी के लिए आवेदन किया हैं उस सब्सिडी को Mudra Loan से लिंक किया जा सकता हैं|
Apply For PM Mudra Loan
अब बात करते है की कैसे आप PM Mudra Yojana में Online Apply कर सकते है और Mudra Loan लेने की प्रोसेस क्या होती है –
How To Apply |
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1. मुद्रा योजना में ऑनलाइन आवेदन करने की कोई सुविधा नहीं है| |
2. सामान्य लोन प्रक्रिया की तरह ही इसकी भी Loan Processing होती है| |
3. बैंक के द्वारा व्यक्ति के Business Ideas को देखते हुए लोन दिया जाता है| |
4. इसलिए अपने बिज़नेस प्लान और प्रॉपर दस्तावेजो के साथ बैंक से संपर्क करे| |
5. और लोन की प्रक्रिया और Interest Rate की पूरी जानकारी जुटा लेनी होगी| |
6. लोन प्राप्त करने के लिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरकर सबमिट करना होगा| |
#5 Choose Your Bank
List of Institutions and Banks Offering Mudra Loan
वर्तमान में मुद्रा योजना के तहत लोन निम्नलिखित संस्थानों द्वारा दिए जा रहे हैं:-
- 27 पब्लिक बैंकों द्वारा
- 17 निजी बैंकों द्वारा
- 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों द्वारा
- 4 सहकारी बैंकों द्वारा
- 36 माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं द्वारा
- 25 गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं द्वारा
#6 Required Document
लोन की रकम, बिज़नेस और बैंक नियमों के आधार पर Documents की संख्या कम-ज्यादा हो सकती हैं|
- पहचान प्रमाण (Identity Proof)
- पते का प्रमाण (Residence Proof)
- पत्ते का प्रमाण (Business Enterprise Copy)
- Proof of SC/ST/OBC/Minority.
- Business Plan/Project Report.
- आवेदक किसी बैंक में Defaulter नहीं होना चाहिए|
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट (अंतिम 6 महीनो का)
- पिछले 2 वर्षो की बैलेंस शीट (In Case of Rs.2 Lacs and above)
- दो फोटो (Proprietor/ Partners)
#7 मुद्रा योजना के अंतर्गत आने वाले बिज़नेस
Sector | Activities |
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Agriculture-Related Activities | Food और Agro-Processing Units, Agro Clinic, मुर्गी, मधुमक्खी एवं मछली पालन, डेयरी एवं मत्स्य पालन आदि| |
Commercial Vehicles | 3-Wheelers, E-Rickshaws, ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा, माल परिवहन वाहन, टैक्सी, ट्रॉली, आदि| |
Business And Shopkeepers | दुकानें और Service Enterprises |
Service Sector | Medical Shops, सैलून, रिपेयर शॉप, रिपेयर की दूकान आदि| |
Equipment Finance Scheme | माइक्रो यूनिट्स के लिए 10 लाख रुपये तक का लोन (Maximum) |
Food And Textile Products | Ice Cream, Biscuits, अचार-पापड, मिठाई, कृषि विकास से संबंधित उत्पादों की संरक्षा| |
#8 Mudra Application Form
Mudra Loan के लिए आप Application Form बैंक से प्राप्त कर सकते हैं या फिर आप Online ही इसे Download कर सकते हैं:-
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#9 Mudra Loan Process
1. सबसे पहले एप्लीकेशन फॉर्म और डॉक्यूमेंट इखटा कर ले|
2. उसके बाद अपने बैंक जाकर Form+Document जमा कर दे|
3. जिसके बाद बैंक द्वारा आपके दस्तावेजों की जाँच होगी|
4. संतुष्टि के लिए बैंक कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकते हैं|
5. सब कुछ सही रहने पर बैंक आपकी एप्लीकेशन को Accept कर लेगा| और
6. Loan Processing पूरी हो जाने के बाद बैंक आपको Cheque प्रदान करेगा|
(कई Cases में राशि सीधे बैंक खाते में ट्रान्सफर की जाती है|)
7. जिसके बाद आप उस लोन का इस्तेमाल कर पाएँगे|
#10 Loan Rejected?
ऐसी कई परिस्थितिया बन सकती है जब बैंक आवेदक की लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट कर दे, जैसे –
- आवेदक के पास Proper Document ना हो तो|
- Project Report में कोई बेहतर संभावनाए नहीं दिखाई देती हो तो|
- आवेदक द्वारा पहले ही कोई Business loan लिया हुआ हो तो| या
- धारक आवश्यक योग्यताओ को पूरा ना कर पा रहा हो|
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#11 PM Mudra Card Limit
मुद्रा लोन लेने वाले सभी आवेदकों को लोन प्रदान करते समय मुद्रा कार्ड (Rupay Debit Card के रूप में) जारी किया जाता है|
जिसकी Withdraw Limit कुछ इस प्रकार है –
- Shishu Loan – 10,000
- Kishor Loan – 15,000
- Tarun Loan – 20,000
#12 Mudra Helpline Number
मुद्रा योजना में लोन ना मिलने पर शिकायत केरे –
यदि आपको मुद्रा स्कीम से जुडी कोई समस्या आती है तो आप दी गई वेबसाइट, मेल और फ़ोन नंबर से संपर्क कर सकते हैं –
> Mudra Yojana Website Portal
> Mail – [email protected]
> Helpline Numbers 1800 180 1111 & 1800-11-0001
इसके साथ ही आप अपने राज्य के अनुसार मुद्रा योजना के लिए दिए गए नंबर पर फ़ोन कर सकते है –
फ़ोन नंबर | राज्य |
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18001022636 | महाराष्ट्र |
18001804383 | चंडीगढ़ |
18003454545 | अंडमान और निकोबार |
18003453988 | अरुणाचल प्रदेश |
18003456195 | बिहार |
18004251525 | आंध्र प्रदेश |
18003453988 | असम |
18002338944 | दमन और दीव |
18002338944 | दादरा नगर हवेली |
18002338944 | गुजरात |
18002333202 | गोवा |
18001802222 | हिमाचल प्रदेश |
18001802222 | हरियाणा |
18003456576 | झारखंड |
18001807087 | जम्मू और कश्मीर |
180042511222 | केरल |
180042597777 | कर्नाटक |
4842369090 | लक्षद्वीप |
18003453988 | मेघालय |
18003453988 | मणिपुर |
18003453988 | मिजोरम |
18002334358 | छत्तीसगढ़ |
18002334035 | मध्य प्रदेश |
18003453988 | नगालैंड |
18001800124 | दिल्ली के एन.सी.टी. |
18003456551 | ओडिशा |
18001802222 | पंजाब |
18004250016 | पुडुचेरी |
18001806546 | राजस्थान |
18004251646 | सिक्किम |
18003453344 | त्रिपुरा |
18004251646 | तमिलनाडु |
18004258933 | तेलंगाना |
18001804167 | उत्तराखंड |
18001027788 | उत्तर प्रदेश |
18003453344 | पश्चिम बंगाल |
Frequently Asked Questions (FAQs)
यदि आपको स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI Bank) में 30 दिनों के भीतर लोन नहीं मिल मिलता हैं तो आप SBI के चेयरमैन को [email protected] पर पूरी जानकारी के साथ ईमेल कर सकते हैं|
PMMY के तहत दिए गए लोन के लिए कोई सब्सिडी नहीं है|
हालांकि, यदि लोन एप्लीकेशन कुछ सरकारी योजना से जुड़ा हुआ है और उसमे पूंजीगत सब्सिडी प्रदान की जाती है तो वह PMMY के तहत भी पात्र हो सकता है|
State Wise PMMY Report देखने के लिए सबसे पहले इस link पर जाए – INDIA PMMY Report और अपने State को सेलेक्ट करे, जिसके बाद उसकी रिपोर्ट आपके सामने होगी|
1. Axis Bank
2. Indian Bank
3. Bajaj FinServ
4. Karnataka Bank
5. Bank of Baroda
6. Kotak Mahindra Bank
7. Bank of India
8. Lendingkart Finance
9. Bank of Maharashtra
10. Punjab National Bank
11. Canara Bank
12. Saraswat Bank
13. Central Bank of India
14. State Bank of India
15. HDFC Bank
16. Syndicate Bank
17. ICICI Bank
18. Tata Capital
19. IDFC First Bank
20. Union Bank of India
21. IDBI Bank
22. Yes Bank