होम लोन कैसे लें – Get Home Loan In 7 Easy Steps


home loan kaise le

Home Loan Kaise Le

अपना घर बनाना या खरीदना हर व्यक्ति का एक सपना होता है और उस सपने को पूरा करने के लिये Home Loan काफी मदद करता है|

इसलिये आज हम देखेंगे की कैसे आप कुछ Steps को Follow करते हुए अपने होम लोन प्राप्त होने के चांसेस को बढ़ा सकते है|

होम लोन कैसे प्राप्त करें?

Home Loan आपको मिलेगा या नहीं – यह कई सारे Factors पर निर्भर करता है, जैसे –

  • Monthly Income
  • Loan Amount
  • Documents
  • Eligibility
  • EMI etc.

हम यहाँ इन सभी Points को Cover करेंगे और जानेंगे की कैसे आप आसानी से एक अच्छा ख़ासा Loan Amount प्राप्त करने के लिये Eligible हो सकते है|

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#1 Self Assessment

यहाँ सेल्फ असेसमेंट का मतलब है की आपको होम लोन के लिये अप्लाई करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिये –

Cost of Property

> आपको यह जानना बहुत ही जरुरी है की आपको कितनी निश्चित राशि का लोन चाहिये|

> सरल शब्दों में जो आप मकान खरीदने वाले है या बनाने वाले है – असल में उसकी कीमत कितनी होने वाली है|

> क्योकि अगर आप 1 लाख का भी Extra Loan ले लेते है तो यह आपके होम लोन के पुरे Financial Structure बिगाड़ सकता है|

Own Contribution

यहाँ यह समझना भी जरुरी है की बैंक आपके मकान की लागत का केवल 70% से 80% तक ही लोन देता है| बाकी बची हुई 20% से 25% की राशि आपको Contribute करनी होगी|

EMI Affordability

> आपको यह भी देखना होगा की आप Loan EMI चुकाने के योग्य है या नहीं|

> बेहतर होगा की आपकी होम लोन EMI आपकी Monthly Income के 40% से 45% से ज्यादा ना हो|

Loan Period

लोन की अवधि जितनी हो सके उतनी कम होनी चाहिए, ताकि आपको ब्याज कम से कम देना पड़े|

Note: आप ऊपर दिए गए सभी Points को Home Loan Eligibility Calculator की मदद से चेक कर सकते है|

#2 Choose Right Bank

सही Bank या Housing Financing Company (HFC) को सलेक्ट करना Home Loan Process का जरुरी हिस्सा है|

इसलिये किसी भी बैंक में आवेदन करने से पहले अलग-अलग बैंकों के Home Loan Schemes तुलना कर लेनी चाहिए|

जो कई सारे Factors पर निर्भर करती है, जैसे –

Factors
EMI
Loan Period
Tax Benefits
Interest Rate
Processing Fees
Loan Agreement
Terms and Conditions
Loan Approval Process
Penalty for Late Payment

ब्याज दर की बात करे तो आपको यह जरुर देखना चाहिये की आप किस तरह की ब्याज दर ले रहे है –

इसमें 2 तरह की इंटरेस्ट रेट होती है –

1 Fixed Interest Rate जो पूरी लोन अवधि के दौरान निश्चित रहती है| जबकि

2 Floating Interest Rate जो की RBI द्वारा ब्याज दर कम या ज्यादा किये जाने पर बदलती रहती है|

#3 Home Loan Documents

होम लोन में सबसे जरुरी चीज जिनके कारण कई लोगो को लोन मिलते मिलते रह जाता है – वो है Proper Documents का ना होना|

यह बहुत ही जरुरी है की आपके पास Home Loan से जुड़ें हुए सभी दस्तावेज होने चाहिये|

सामान्य तौर पर होम लोन के लिये निम्न दस्तावेजों की जरूर पड़ती है –>

1 Identity & Age Proof

  • Passport
  • PAN Card
  • Aadhar Card
  • Driving Licence
  • Birth Certificate

2 Address Proof

  • Passport
  • Ration Card
  • Aadhaar Card
  • Voter ID Card
  • Driving License
  • Lease Agreement
  • Rental Agreement
  • Water, Electricity & Phone Bills

3 Proof of Educational Qualifications

इसके लिये आप अपनी Education Certificate, Degree और Mark Sheet का इतेमाल कर सकते है|

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4 Employment Details

अगर आप Salaried Person है तो आप जहाँ काम करते है उससे जुडी जानकारी, जैसे आप जिस कंपनी मे काम करते है उसकी जानकारी, आपकी सैलरी स्लिप और डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे|

5 Income Proof

आय प्रमाण के लिये आप पिछले तीन साल के Income Tax Returns का इस्तेमाल कर सकते है|

6 Bank Statement

बैंक स्टेटमेंट के लिये आप पासबुक और खाता विवरण की जानकारी दे सकते है|

7 Property Details

यहाँ आपको अपनी Property के Document दिखाने होंगे और साथ ही उसे Property Finalized Details भी देनी होंगी|

#4 Apply For Home Loan

Home Loan के लिये Apply करने समय किन बातो का ध्यान रखना चाहिये –

  • आप Online और Offline दोनों तरीकों से Home Loan के लिये Apply कर सकते है|

  • अपने ही बैंक से लोन आवेदन के लिए आप बैंक अधिकारी से बात कर सकते है|

  • यहाँ Home Loan Application Form भरकर डाक्यूमेंट्स Submit करने होंगे|

  • इसके दौरान ही आपको Loan Processing Fees (जो करीब लोन राशि के 0.25% से 1% तक होती है) का भी भुगतान करना होगा|

  • अगर आप इन उलझनों में नहीं पड़ना चाहते तो आप Loan Broker से सभी बात कर सकते है| लोन ब्रोकर आपसे कमिशन लेगा और आपका काम बहुत आसान कर देगा|

#5 Evaluation And Verification

  • आपके के द्वारा सबमिट के गए सभी डाक्यूमेंट्स की बैंक द्वारा विस्तृत जांच की जाएगी|

  • यदि जरूरत पड़ी तो पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए बैंक आपसे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकता है|

  • इस प्रक्रिया को पूरा होने में कुछ दिनों से 1 महीने तक का समय लग सकता है|

  • दस्तावेजों से पूरी तरह संतुष्ट होने के बाद बैंक एक क्षेत्रिय जांच की प्रक्रिया शुरू करता है|

  • इसके बाद बैंक आपकी लोन के भुगतान की क्षमता का आंकलन करता है|

  • जिसमे पास होने पर आपको होम लोन की मंजूरी दे दी जाती है|

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#6 Property Valuation

  • बैंक वकील के माध्यम से संपत्ति की कानूनी जाँच का संचालन करता है|

  • और जांच के बाद वकील बैंक को Legal Verification Report जारी करता है|

  • जिसके बाद बैंक Valuer के द्वारा संपत्ति के बाजार मूल्य का आकलन करता है| और

  • अंत में प्रदान किये जाने वाले लोन राशि को सुनिश्चित किया जाता है|

#7 Home Loan Sanction

सारी जांच पूरी हो जाने के बाद बैंक होम लोन देने की स्वीकृती दे देता है| कर्ज लेने वाले को एक स्वीकृति पत्र जारी किया जाता है तथा होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर कराए जाते है|

#8 Loan Disbursement

  • एक बार होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर हो जाए तो उधारकर्ता संपत्ति के विक्रेता के साथ संपत्ति पंजीकरण की तारीख तय कर सकता है|

  • उधारकर्ता बैंक को पत्र लिखकर Disbursement या Demand Letter के लिए अनुरोध कर सकता है|

  • जिसके बाद बैंक संपत्ति के पंजीकरण के लिए डीडी / बैंक चैक जारी कर देगा| और

  • आखिर में आवेदक को Loan Amount प्राप्त हो जाता है|

होम लोन पर ब्याज दरें – Interest Rates on Home Loan 

भारत में लगभग सभी बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) द्वारा होम लोन दिया जाता है| इन सभी बैंकों द्वारा दिए जाने वाले होम लोन की ब्याज दर अलग अलग होती है| 

Banks और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) द्वारा दिए जाने वाले होम लोन की ब्याज दरें कुछ इस प्रकार है – 

Bank / HFCs Interest Rates (Per annum)
Indian Overseas Bank8.85% – 11.15%
Indiabulls Housing Finance8.75% से शुरू
Union Bank of India8.50% – 10.95%
Bandhan Bank9.15% – 15.00%
Aditya Birla Capital8.80% – 14.75%
Tata Capital8.60% से शुरू
Federal Bank10.15% – 10.30%
RBL Bank9.10% – 11.55%
Bank of Maharashtra8.60% से शुरू
Punjab and Sind Bank8.85% – 9.95%
LIC Housing Finance8.45% – 10.75%
SBI8.50% – 10.15%
UCO Bank8.45% – 10.30%
IDFC First Bank8.85% से शुरू
Godrej Housing Finance8.64% से शुरू
Bajaj Housing Finance8.50% से शुरू
Axis Bank9.00% – 13.30%
Kotak Mahindra Bank8.75% से शुरू
Canara Bank8.55% – 11.25%
L&T Housing Finance8.60% से शुरू
Punjab National Bank8.60% – 9.60%
ICICI Home Finance9.20% से शुरू
Karnataka Bank8.75% – 10.43%
Dhanlaxmi Bank9.35% से शुरू
Tamilnad Mercantile Bank9.35% – 9.85%
Standard Chartered Bank8.75% से शुरू
GIC Housing Finance8.80% से शुरू
South Indian Bank9.85% – 12.60%
HSBC8.60% से शुरू

Frequently Asked Questions (FAQs)

1. Own Contribution क्या होता है?

इसका मतलब प्रॉपर्टी की लगत में होम लोन राशि के आलावा आवेदक द्वारा दिए जाने वाले योगदान से है| [Property Cost – Home Loan Amount = Own Contribution]

2. होम लोन में क्या Tax Benefits मिलते है?

हाँ| आप इसकी जानकरी बैंक अधिकारी या Online Bank की Website पर जा कर प्राप्त कर सकते है|

3. कितनी Income होने पर मुझे 10 लाख तक Home loan आसानी से मिल सकता है?

देखिये यह बहुत ही मुश्किल सवाल है, क्योकि कितनी सैलरी पर कितना लोन मिलेगा – यहाँ अलग अलग बैंकों द्वारा अलग अलग फैक्टर्स पर तय किया जाता है|

लेकिन एक एवरेज बात करे तो 25,000 की Salary पर आपको दस लाख तक का लोन मिल जाएगा|

#4. इसमें Home Loan Repayment Charges कितने होते है?

यह चार्जेज Loan Amount पर निर्भर करता है| जो सभी बैंकों द्वारा अलग अलग होते है|

#5. होम लोन में Interest Rate और Loan Period कितने होने चाहिये?

इसमें ब्याज दर और लोन समय अवधि जितने कम रहेंगे उतना अच्छा है| अगर किसी कारण Interest Rate का नहीं हो पाती तो आप Bank से आग्रह करके अपने Loan Period को जरुर कम करवाए|

क्योकि यही आपके द्वारा चुकाई जाने वाले Amount को तय करता है –> [Long Repayment Period = More Repayment Amount]

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अभिषेक राजस्थान से हैं और वे हैप्पीहिंदी.कॉम पर बिज़नेस, इन्वेस्टमेंट और पर्सनल फाइनेंस के विषयों पर पिछले 4 वर्षों से लिख रहे हैं| उनसे [email protected] पर संपर्क किया जा सकता हैं|

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